El deute se sent com un pes de plom que us penja al coll i, amb els préstecs estudiantils, els pagaments de cotxes i les factures mèdiques, tot se suma a un pes bastant pesat. Aprendre a afrontar els vostres préstecs frontalment i formar una estratègia per pagar-los us pot ajudar a començar a gestionar-los. Sortiu de sota els vostres préstecs i torneu al món i apreneu a mantenir-vos lliures de deutes.
Passos
Part 1 de 3: Formació d’un pla
Pas 1. Avalueu els vostres problemes
Si teniu deutes, no us podeu permetre el luxe de ser un estruç. No enterris el cap a la sorra i et rendeixes. Immediatament, ara mateix, heu d’esbrinar quants diners heu de pagar perquè pugueu formar un pla per sortir del forat i continuar amb la vostra vida. Fes-te realista i frega alguns números.
En general, el deute amb targeta de crèdit, els pagaments de vehicles, les hipoteques i els préstecs estudiantils constitueixen la majoria del deute pendent amb què la majoria de la gent té dificultats. Sumeu aquests deutes i qualsevol altre tipus de deute que hàgiu incorregut. Poseu un número a la taula i afronteu-lo
Pas 2. Prioritzeu els vostres deutes d’interès més elevats
Un cop obtingudes les dades en brut, és important mirar una mica més de prop. Quins préstecs tenen el percentatge d'interessos més alt?
Una part de la raó per la qual és tan difícil sortir del deute és que augmenta amb el pas del temps. Si no el pagueu ràpidament, acabareu pagant molt més a la llarga, cosa que dificulta molt la sortida de sota
Pas 3. Penseu en un pla per pagar els vostres deutes
Reviseu les finances a fons, analitzeu els números i consulteu quin mètode de pagament serà el més eficaç per a la vostra situació.
- Treballeu primer per pagar el deute amb els interessos més elevats, mentre pagueu mínimment per tota la resta. De vegades, això es denomina "escalar" el vostre deute i ajuda el prestatari a tenir un control més actiu del deute.
- Si els tipus d’interès són similars per als vostres deutes, primer pagueu el que tingui el saldo més baix. De vegades, això s'anomena "escalera inversa", que us permet veure el vostre progrés més ràpidament i us farà sentir bé després de pagar cada deute més petit.
Pas 4. Parleu amb un assessor financer sobre la consolidació del vostre deute
No cal que ho faci tot sol. Els tràmits de préstecs són notòriament complexos; és frustrant intentar fer-ho en solitari, però busqueu un assessor financer en el qual pugueu confiar i parlar de la consolidació dels préstecs en un pagament únic més manejable cada mes, per facilitar el pagament del vostre deute.
També pot ser possible baixar el tipus d’interès en determinats préstecs o establir un ajornament per un període curt de temps. En algunes situacions, és possible que pugueu ajornar el pagament durant un període de temps determinat, durant el qual no acumulareu interessos. Durant aquest temps, podeu pagar de forma agressiva el préstec mentre no augmenta, cosa que suposa un greu avantatge
Part 2 de 3: Pagament de deutes
Pas 1. Creeu un pressupost estricte
Fer les matemàtiques necessàries per viure al vostre abast no és tan complicat com podria semblar. Aquí va: Sumeu el que feu cada mes i, a continuació, sumeu les despeses necessàries cada mes. Les despeses necessàries inclouen pagaments de menjar, lloguer o hipoteca, factures i pagaments substancials dels préstecs més essencials.
- Equilibri la quantitat de diners que es destina a cada categoria de les despeses necessàries per intentar obtenir el màxim possible dels seus ingressos a la categoria de pagament del préstec, de manera que pugui pagar els préstecs més ràpidament. Seguiu aquest pressupost mes a mes.
- Si els fons sortints són més que els fons entrants, heu de treballar. Viouslybviament, cal reduir algunes despeses o guanyar més diners. En algunes situacions podeu fer les dues coses. Penseu en aconseguir un segon treball, prendre hores i responsabilitats addicionals a la feina i reduir els costos allà on els pugueu trobar.
Pas 2. Reduïu els costos sempre que pugueu
Aprendre a reduir al màxim els costos necessaris i estirar cada dòlar us ajudarà a dedicar més diners a pagar els vostres préstecs i sortir del deute el més ràpidament possible.
- Cuinar menjars que estalvien dòlars. Deixeu de sortir a menjar i comenceu a comprar ingredients a granel barats i apreneu a cuinar àpats grans que us ajudaran a alimentar la vostra família de manera econòmica. Els restaurants de menjar ràpid enganyen la gent a pensar que és barat, però una olla de verdures, arròs i fesols va molt més saludable que una hamburguesa amb formatge.
- Reduïu les despeses d’entreteniment imprescindibles. Les subscripcions per cable i Netflix són realment necessàries quan es viu en una ciutat amb una biblioteca pública? De veritat necessiteu arribar a aquest restaurant, club o local musical? Cerqueu maneres de divertir-vos a bon preu.
Pas 3. Pagueu els vostres deutes sempre que estigueu a nivell
Heu fet una mica més al vostre sou aquesta setmana? Podríeu explotar-ho tot en una nit o bé podríeu destinar-lo als vostres préstecs. Tens una bonificació per les vacances d’hivern? Podríeu comprar un munt de regals o podríeu dedicar-los als vostres préstecs. Si voleu estar lliures de deutes, heu de ser estrictes amb vosaltres mateixos. Sense despeses excessives fins que no estigueu completament lliures de deutes i pogueu pagar les coses sense tornar a endeutar-vos. Comprometeu-vos a arribar-hi i treballeu molt fins que hi arribeu.
Pas 4. Estalvieu tot el que no gasteu
Si heu pressupostat adequadament i us sobren diners a final de mes, estalvieu-los. És important que estalvieu diners per a despeses addicionals, emergències i altres despeses que us puguin endarrerir. Disposar d’un fons d’emergència és absolutament essencial per evitar deutes i mantenir-se lliure de deutes.
Feu un objectiu d’estalvi. Fins i tot si són només uns quants centenars de dòlars, seguir alguns passos necessaris per estalviar diners en lloc de gastar-los i veure créixer el vostre compte d’estalvis pot ser una experiència enormement satisfactòria per a algunes persones. Feu que l’estalvi sigui més addictiu que la despesa
Pas 5. Si teniu dret a una devolució d’impostos, invertiu-lo amb prudència
Per a moltes persones, la temporada fiscal és una cosa que té por. Per a alguns, en realitat és una oportunitat per recuperar una mica de diners en forma de devolució d’impostos. A més, aquells elegibles per a beneficis com el Crèdit per l'Impost sobre la Renda (EITC) podrien obtenir un reemborsament de fins a 6.000 dòlars si mantenen una família de tres o més fills. Imagineu quants deutes podríeu pagar amb la devolució de l’impost. No espereu un gran descompte durant la temporada fiscal, però no us deixeu preparats per utilitzar-lo amb prudència si arriba.
Part 3 de 3: Mantenir el deute lliure
Pas 1. Aposta per un canvi de comportament
Si voleu estar lliures de deutes, heu de congelar totes les vostres despeses imprescindibles i evitar comprar coses que no us podeu permetre. Si no podeu pagar alguna cosa en efectiu, avui no ho necessiteu. Comprometeu-vos amb el procés i el viatge per mantenir-vos lliures de deutes i gaudiu de la llibertat que comporta.
Estar lliure de deutes no vol dir viure com un avar. Si voleu passar una mica de vacances o gaudir de tant en tant, no dubteu a fer-ho. Assegureu-vos que aquest tipus de despeses de diversió provenen d’ingressos mensuals superiors, que no es cobren en comptes que ja estan inflats per sobre de la capacitat
Pas 2. Seguiu desant
Cada xec de pagament, reserveu una mica de diners per a factures, menjar i altres necessitats de vida necessàries i una mica de diners per estalviar. També deixeu de costat una mica de diners per a productes de primera necessitat. És important poder comprar les coses que desitgi sense endeutar-se. Seguiu estalviant diners i pagant les factures perquè pugueu pagar el vostre deute.
Pas 3. Sigueu feliços vivint al vostre abast
Per a moltes persones, el deute passa perquè creiem que mereixem una certa qualitat de vida. Per què no ens mereixem els cotxes cars, les bones joies i les elegants vacances que altres persones es poden permetre? Aquest tipus de pensament és com la gent s’enfonsa en deutes pesats que lluiten tota la vida per pagar. Apreneu a ser feliç vivint al vostre abast i gaudiu de tots els dòlars que estalvieu, cada dia que gasteu amb els diners d’una altra persona. Sigues lliure.
Pas 4. Mantingueu-vos sans
Els deutes mèdics enfonsen ràpidament la seguretat financera de les persones en problemes financers. Cal menjar bé, fer exercici i mantenir una salut dental adequada per evitar despeses costoses i inesperades que es produeixen a causa dels ensurts de salut. Un sol viatge a l’hospital pot fer fallida a persones que no s’hi preparen. No en sigueu un.
Si no esteu assegurat, assegureu-vos d’obtenir algun tipus d’assegurança mèdica assequible tan aviat com sigui possible. Parleu amb el vostre empresari sobre les opcions d'assegurança o investigueu les opcions nacionals al mercat. És molt important tenir una assegurança mèdica per quan necessiteu una mica d’ajuda
Pas 5. Generar crèdit
Quan hagueu pagat els vostres deutes, la diversió pot començar. La creació de crèdit i l’objectiu d’aconseguir una bona puntuació de crèdit tindran aquestes targetes de crèdit i les despeses que us resultaran d’avantatge. Quan us pugueu permetre el luxe de comprar alguna cosa, pagueu-ho amb crèdit i, a continuació, pagueu-lo immediatament per ajudar a recuperar el crèdit que podria haver patit pel pes dels vostres préstecs. Preneu mesures perquè el vostre crèdit us funcioni.
Consells
- Eviteu l'ús de targetes de crèdit. De debò! La forma més senzilla d’evitar el deute no és mai carregar res a la targeta de crèdit. Si creieu absolutament que necessiteu una targeta de crèdit (per "ajudar" a obtenir una bona puntuació de crèdit), utilitzeu-la només per a compres que pugueu pagar en el moment que utilitzeu la targeta de crèdit. Pagueu completament la factura de la vostra targeta de crèdit quan sigui vencut. No deixeu res per acumular interessos i, definitivament, no demoreu els càrrecs per demora, només són despeses addicionals. D’aquesta manera obtindreu una bona puntuació de crèdit sense assumir més deutes.
- Gasta el mínim de diners possible.
- Utilitzeu cupons i proveïu-vos d’aliments bàsics quan estigueu a la venda (BOGO) mantenint els costos de la compra dins del pressupost.
- Feu una planificació pressupostària. Planifiqueu com gastareu el vostre sou
- Preneu-vos una afició que no suposi cap despesa en diners.
- Menja a casa. Us estalviarà molts diners i estareu més sans.
- Estalvieu diners, obteniu ingressos addicionals i intenteu no gastar més del que guanyeu. Aquestes maneres conduiran a desfer-se del deute més ràpidament.
- Utilitzeu llocs web locals per a la vostra ciutat, comunitat o escola, on la gent pugui comprar / vendre / canviar material escolar, material esportiu, articles per a la llar i gairebé qualsevol altra cosa per estalviar diners en articles que només utilitzeu durant un temps o que els nens superaran ràpidament.
- Intenteu estalviar diners en gasolina caminant, amb bicicleta, amb monopatí, allà on necessiteu.