Com invertir en un 401 (k): 12 passos (amb imatges)

Taula de continguts:

Com invertir en un 401 (k): 12 passos (amb imatges)
Com invertir en un 401 (k): 12 passos (amb imatges)

Vídeo: Com invertir en un 401 (k): 12 passos (amb imatges)

Vídeo: Com invertir en un 401 (k): 12 passos (amb imatges)
Vídeo: Создаём бесплатную онлайн систему сбора данных в Excel! 2024, Març
Anonim

Un pla 401 (k) és un programa de jubilació patrocinat pel vostre empresari que us permet contribuir als vostres estalvis de jubilació. Hi ha avantatges fiscals si utilitzeu un 401 (k) per preparar-vos per a la jubilació, perquè les vostres contribucions es fan abans de tributar. Els ingressos obtinguts per les vostres contribucions també es diferiran per impostos. Invertiu en un 401 (k) explorant les opcions disponibles a través del vostre empresari, determinant on invertir i avaluant quant haurà d’estalviar per a una jubilació còmoda. Com a norma general, intenteu estalviar el 10% dels vostres ingressos anuals per a la vostra jubilació en un compte 401 (k).

Passos

Part 1 de 3: Establir objectius d’estalvi i inversió

Invertiu en el pas 1 de 401K
Invertiu en el pas 1 de 401K

Pas 1. Avalueu quants diners necessiteu per estalviar per a la jubilació

Als Estats Units, la jubilació mitjana costa uns 740.000 dòlars. Tanmateix, això no vol dir que cada persona necessiti aquesta quantitat exacta. Penseu en els detalls del vostre cas: viviu en una ciutat cara o en una zona rural barata; teniu previst viatjar internacionalment cada any o, sobretot, us quedareu a casa? Si, per exemple, ja teniu una casa i viviu en un barri modest, és possible que només hàgiu d’estalviar fins a 400.000 dòlars.

  • Si us sentiu a les fosques quant a l’estalvi, consulteu les calculadores de jubilació en línia a través d’organitzacions com CNN Money, Bankrate, Bloomberg, Kiplinger o l’AARP.
  • Tot i que semblar impossible planificar estalviar gairebé un milió de dòlars, és un bon objectiu.
Invertiu en el pas 2 de 401K
Invertiu en el pas 2 de 401K

Pas 2. Proveu d'invertir 19.000 dòlars a l'any si teniu menys de 50 anys

Tot i que les persones de vint, trenta i quaranta anys poques vegades pensen en la jubilació, és intel·ligent començar a invertir en un compte 401 (k) tan aviat com pugueu. Tot i que pot ser que no sigui factible que tothom aporti 19.000 dòlars a l’any, tingueu en compte el que us pugueu permetre. Com més aviat comenceu a invertir al compte, més diners tindreu disponibles quan us jubileu. D’aquesta manera, un cop passeu a millors llocs de treball amb ingressos més elevats, podeu augmentar la quantitat que invertiu al vostre 401 (k) cada any.

  • El Servei d’Ingressos Interns (IRS) estableix el màxim de persones que poden contribuir al seu 401 (k) cada any. Consulteu al lloc web de l’IRS si hi ha canvis en els límits màxims d’inversió, que poden canviar d’un any fiscal a un altre.
  • Si heu configurat un 401 (k) a través del vostre empresari, l’empresa també pot imposar límits a la vostra inversió màxima anual. Parleu amb l’administrador del vostre pla a la feina sobre allò que l’empresa us permet contribuir. Alguns empresaris poden utilitzar un percentatge concret del vostre salari com a límit de la vostra contribució anual de 401 (k).
Invertiu en el pas 3 de 401K
Invertiu en el pas 3 de 401K

Pas 3. Invertiu almenys 25.000 dòlars anuals si teniu 50 anys o més

Un cop arribeu a la meitat dels 50, sobretot si esteu pensant a retirar-vos en un termini de deu anys, haureu de començar a deixar importants quantitats de diners per a la jubilació. Afortunadament, l'IRS permet a les persones grans "posar-se al dia" aportant 6.000 dòlars anuals addicionals als seus 401 (k). 22.000 dòlars és la contribució màxima del compte per als ciutadans majors de 50 anys, de manera que teniu previst invertir almenys tant cada any.

A prop de l'edat de jubilació, és possible que necessiteu estalviar més per gaudir de l'estil de vida de jubilació que desitgeu

Part 2 de 3: Selecció de tipus d’inversions i fons

Invertiu en el pas 4 de 401K
Invertiu en el pas 4 de 401K

Pas 1. Diversifiqueu les vostres inversions repartint els vostres diners

Diversificar el vostre compte 401 (k) significa invertir els vostres diners en diferents accions, bons, fons d'inversió, mercaderies i fons del mercat monetari. Aquesta estratègia us permet fer créixer el vostre compte mitjançant opcions d’inversió tant de baix com d’alt risc. La diversificació també és la millor manera d’evitar la pèrdua de diners quan una inversió baixa, ja que les altres inversions poden mantenir-se estables o fins i tot guanyar diners.

  • Per exemple, no invertiu tots els vostres fons 401 (k) en accions de la vostra empresa o en cap altra empresa o indústria (com ara tecnologia o petroli). La diversificació és un element crucial de la inversió intel·ligent.
  • Repartir els vostres diners entre diferents inversions us ajudarà a protegir-vos de riscos innecessaris.
Invertiu en el pas 5 de 401K
Invertiu en el pas 5 de 401K

Pas 2. Introduïu diners en accions i bons per obtenir una opció d’alt risc i recompensa

Jugar a la borsa i invertir en fons volàtils pot ser arriscat, ja que els valors de les accions poden fluctuar ràpidament. Tanmateix, també podeu guanyar una quantitat important de diners invertint part dels vostres 401 (k) diners en accions. Si teniu previst amb antelació la vostra jubilació, per exemple, com a mínim entre 15 i 20 anys invertiu almenys el 40-50% dels vostres fons 401 (k) en accions i bons.

  • Les accions ofereixen als inversors els millors beneficis a llarg termini, però són més arriscats a curt termini, ja que poden perdre molts diners alhora. Normalment, com més temps tinguis fins a la jubilació, més risc podràs tolerar.
  • Si només teniu, per exemple, 5-10 anys fins a la jubilació, no confieu massa en les accions. Invertiu només aproximadament el 20% del total de fons 401 (k) en accions i estalvieu la resta per a opcions de menor risc.
Invertiu en el pas 6 de 401K
Invertiu en el pas 6 de 401K

Pas 3. Invertiu en fons d'inversió i equivalents en efectiu per obtenir opcions estables i de baix risc

Hi ha diversos fons d'inversió disponibles al vostre pla 401 (k). Tot i que és probable que cap d’ells us aporti una gran quantitat de diners durant la nit, són una bona manera d’assegurar-vos que el vostre compte tingui taxes de creixement fiables sense massa risc. Quan avalueu els fons d'inversió, busqueu rendiments constantment elevats, una bona gestió del fons i una relació de despeses baixa per maximitzar la vostra inversió.

Llegiu el fulletó de tots els fons disponibles a través del vostre pla per tenir una idea de si és adequat per al vostre nivell de risc i objectius d’inversió

Invertiu en el pas 7 de 401K
Invertiu en el pas 7 de 401K

Pas 4. Penseu en els avantatges i els inconvenients dels fons individuals abans d’invertir

Un cop hàgiu seleccionat alguns tipus de fons en què voleu invertir (per exemple, accions, bons i fons d'inversió), haureu d'avaluar cada fons individual. Els fons forts de qualsevol tipus produiran rendiments financers elevats i tindran un rendiment superior al 25% del grup d’iguals en períodes de 3, 5 i 10 anys. El fons també us hauria de cobrar una quantitat baixa anualment en comparació amb fons similars.

Atès que les accions i els fons d'inversió es cotitzen públicament, tota aquesta informació està disponible públicament. Consulteu els llocs web del Wall Street Journal o de la secció "Mercats" d'Investopedia per trobar dades del fons. Obteniu més informació a:

Invertiu en el pas 8 de 401K
Invertiu en el pas 8 de 401K

Pas 5. Seleccioneu una data objectiu de fons per estalviar-vos de fer investigacions detallades

Els fons amb data objectiu combinen accions i fons d'inversió per tal de reunir la major quantitat de diners abans de la data objectiu. Esbrineu quan voleu retirar-vos i invertiu en dos o tres fons objectius que vencin aquell any. Per exemple, un fons que venci el 2020 invertirà en fons de baix risc per obtenir estabilitat, mentre que un fons que venci el 2050 invertirà en fons d’alt risc per maximitzar el creixement.

També podeu col·locar diferents quantitats de diners en diferents fons de data objectiu. Per exemple, si teniu previst retirar-vos el 2050, invertiu a "Cartera 2020", "Fons de jubilació 2030" i "Objectiu 2050"

Part 3 de 3: Invertir amb prudència per a la jubilació

Invertiu en el pas 9 de 401K
Invertiu en el pas 9 de 401K

Pas 1. Participa al programa de concordança inversió de la teva empresa

La majoria dels empresaris fan contribucions coincidents als comptes 401 (k) dels seus empleats. Això significa que, per cada dòlar que invertiu en el vostre propi 401 (k), el vostre empresari invertirà 50 cèntims. Per treure el màxim profit d'aquesta configuració, doneu com a mínim l'import màxim que coincideixi amb el vostre empresari. Per exemple, si el vostre empresari cobrarà fins al 6% del vostre salari complet, assegureu-vos que invertiu almenys el 6%.

  • Si no esteu segur de quants diners coincidirà amb el vostre empresari, poseu-vos en contacte amb el vostre departament de recursos humans per esbrinar-ho.
  • Pregunteu també sobre el calendari de compra de l’empresari. Això us indicarà quant de temps necessiteu estar a l’empresa abans d’accedir a la quantitat completa d’aquests fons coincidents.
Invertiu en el pas 10 de 401K
Invertiu en el pas 10 de 401K

Pas 2. Demaneu assessorament de gestió 401 (k) a través del vostre empresari

Si inverteix en un pla 401 (k) a través del vostre empresari, és probable que tingueu accés a serveis de gestió o a un planificador financer patrocinat per l’empresari per una petita quota. Poseu-vos en contacte amb el servei de gestió i esbrineu quins consells d’inversió 401 (k) us poden oferir. Invertir en un 401 (k) és un procés complex i que requereix molt de temps. Si sou relativament nou en la gestió del patrimoni i les inversions, no hi ha res dolent en demanar ajuda.

La tarifa per treballar amb serveis de gestió sol costar aproximadament l’1% del vostre salari global

Invertiu en el pas 11 de 401K
Invertiu en el pas 11 de 401K

Pas 3. Col·laboreu amb el vostre propi planificador financer per obtenir un servei personalitzat

Treballar amb un especialista en inversions a través del vostre lloc de treball és útil, però és possible que no coneguin els detalls de la vostra situació financera personal. Aquí és on pot ser útil un planificador financer personal. Un planificador financer professional pot avaluar els vostres objectius d’estalvi, la quantitat de temps fins a la jubilació i els vostres ingressos, i us pot ajudar a incorporar les vostres inversions de 401 (k) a la vostra cartera general de jubilacions.

  • Abans de treballar amb un planificador financer, assegureu-vos que es basin en comissions i no en comissions. Això significa que els pagareu directament i no obtindreu cap comissió dels vostres ingressos per inversió.
  • Penseu a buscar un assessor financer especialitzat en plans de jubilació autodirigits. Això vol dir que podreu invertir en actius alternatius, com ara béns arrels, metalls preciosos i criptomonedes.
Invertiu en el pas 12 de 401K
Invertiu en el pas 12 de 401K

Pas 4. No confieu únicament en un compte 401 (k) per finançar la vostra jubilació

Tot i que 401 (k) són un gran tipus de compte de jubilació, no són l’única opció que teniu disponible. Mantenir una quantitat de diners generosa al vostre compte d’estalvis, diversos comptes de CD i comptes de jubilació que no siguin 401 (k) que ofereix el vostre empresari us ajudarà a diversificar la vostra combinació total de comptes de jubilació. Invertir diners de jubilació en comptes que no siguin 401 (k) també mantindrà líquids més finances, de manera que els podreu utilitzar sempre que vulgueu sense penalització.

Els plans 401 (k) us penalitzaran per haver retirat fons abans d’arribar als 59 anys i mig. Si introduïu tots els vostres estalvis en un compte 401 (k) i experimentés una emergència mèdica, pagareu una penalització del 10% per intentar retirar prematurament fons del 401 (k)

Vídeo: mitjançant aquest servei, es pot compartir informació amb YouTube

Consells

  • A no ser que passeu per una emergència financera, no tracteu mai el vostre compte 401 (k) com un compte d'estalvi. Tot i que retirar fons del 401 (k) pot semblar "diners gratuïts", afectarà negativament la vostra cronologia de jubilació i us podrà restablir les inversions mesos enrere.
  • Tingueu en compte que haureu de pagar impostos sobre els diners del vostre compte 401 (k) quan feu una retirada. Per tant, fins i tot si us estalviareu un milió de dòlars, és possible que us trobeu amb menys de dos terços d’aquests un cop retirats els fons.
  • Recordeu canviar el vostre 401 (k) quan canvieu de feina. No voleu treure diners del vostre 401 (k) abans de retirar-vos, ja que inclourà multes i impostos. Un cop hàgiu elegit per a un programa 401 (k) al vostre nou lloc de treball, podeu incorporar els fons existents al vostre nou pla.
  • Estalvieu tant com el vostre pressupost ho permetrà si el vostre 401 (k) és l’única manera d’estalviar per a la jubilació. Els planificadors financers recomanen aportar almenys el 10% del vostre salari al vostre 401 (k).

Recomanat: