Com ser oficial de préstecs: 12 passos (amb imatges)

Taula de continguts:

Com ser oficial de préstecs: 12 passos (amb imatges)
Com ser oficial de préstecs: 12 passos (amb imatges)

Vídeo: Com ser oficial de préstecs: 12 passos (amb imatges)

Vídeo: Com ser oficial de préstecs: 12 passos (amb imatges)
Vídeo: Cómo montar un neumático de moto en tres minutos 2024, Març
Anonim

Quan una persona o un negoci necessiten un préstec, parlen amb un agent de préstecs en una institució financera com un banc, una cooperativa de crèdit o una empresa de préstecs; és qui els ajuda a aplicar i recopila informació que determina si el préstec es pot amortitzar. Com podeu imaginar, els oficials de préstecs són un engranatge important en l'economia quotidiana i, per tant, tenen una gran demanda. Tanmateix, fer-ho no és necessàriament fàcil i requereix un bon criteri financer derivat de l'educació i la formació en el lloc de treball.

Passos

Part 1 de 3: Creació de credencials

Sigues oficial de préstecs Pas 1
Sigues oficial de préstecs Pas 1

Pas 1. Investigueu la feina

Abans de decidir que ser un agent de préstecs és el vostre treball adequat, apreneu sobre el camp utilitzant recursos en línia, especialment aquells que s’especialitzen en feines com Bureau of Labor Statistics a https://www.bls.gov/ Els oficials de préstecs ajuden les persones amb préstecs sol·licituds de cotxes, llars i matrícules universitàries, ajudant a determinar el millor préstec disponible i a fer-los conscients dels diferents requisits. Tot i que la majoria treballen per a bancs o altres institucions financeres i de crèdit, algunes treballen de forma independent amb clients i empreses.

  • Les seves funcions com a agent de préstecs inclouran la tramitació de sol·licituds, assegurant-se que la informació és completa i exacta. Analitzant les dades, determinarà si un client té crèdit, si ha de concedir un préstec i, en cas afirmatiu, en quines condicions es farà el préstec.
  • Alguns oficials de préstecs estan altament especialitzats. Poden contractar préstecs al consumidor a persones, préstecs comercials a empreses, préstecs hipotecaris per a béns immobles o cobrament de préstecs. Alguns agents de préstecs també viatgen molt per reunir-se amb clients a empreses o cases.
  • El salari mitjà dels oficials de crèdit el 2012 va ser de 59 280 dòlars. Alguns paguen un sou regular, mentre que d'altres es paguen per comissió, amb el volum de clients en funció de la fortalesa global de l'economia. Molts agents de préstecs hipotecaris també han de treballar llargues hores.
Sigues oficial de préstecs Pas 2
Sigues oficial de préstecs Pas 2

Pas 2. Acaba l’institut

Tot i que la majoria dels oficials de préstecs tenen un títol universitari, encara és possible convertir-se en un sol amb estudis secundaris i formació en el lloc de treball. Tanmateix, necessitareu un diploma de batxillerat com a mínim. Si esteu provant d’entrar al camp, assegureu-vos de completar els estudis secundaris, prenent les classes de matemàtiques, economia, negocis i informàtica disponibles. Aquests cursos seran útils per a la formació continuada i per a les vostres tasques a la feina.

Sigues oficial de préstec Pas 3
Sigues oficial de préstec Pas 3

Pas 3. Completa un grau de 4 anys

Especialment per als préstecs comercials més complexos, els empresaris requeriran als oficials que tinguin títols universitaris en finances, economia, negocis o un tema estretament relacionat. Planifiqueu completar un títol de batxiller en algun d’aquests camps, ja que us proporcionarà les eines necessàries per analitzar les finances, llegir un estat financer i entendre els conceptes bàsics de la comptabilitat empresarial i l’anàlisi del flux de caixa.

Feu cursos en matèries com comptabilitat, matemàtiques, economia i estadístiques empresarials. Cada vegada hi ha més institucions financeres que utilitzen programari de subscripció, de manera que també és útil tenir coneixements en informàtica i programari financer

Sigui agent de préstecs Pas 4
Sigui agent de préstecs Pas 4

Pas 4. Desenvolupeu les habilitats adequades per a la feina

Com que treballen tan estretament amb els clients, els empresaris afavoreixen els agents de préstecs amb habilitats comercials, confiança en si mateixos i una forta comunicació interpersonal. Treballa dur per desenvolupar les teves habilitats en aquestes àrees.

  • Els prestamistes hipotecaris han d’establir relacions amb promotors immobiliaris, constructors i agents per augmentar les seves derivacions, per exemple. En alguns casos, fins i tot us podeu posar en contacte amb empreses per fomentar les sol·licituds de préstec. Com a agent de préstecs efectiu, també heu de poder respondre amb claredat a les preguntes dels clients i orientar-los durant el procés de sol·licitud.
  • Aprofiteu les ofertes a l’escola per cultivar el conjunt d’habilitats adequat. Els cursos de psicologia, parla en públic i comunicació poden ajudar-vos.
  • Pràctica de parlar en públic. No oferireu discursos com a agent de préstecs, però parlarà amb els clients i necessitareu molta confiança en vosaltres mateixos. Parlar en públic ho fa exactament. Passeu una estona cada setmana davant d’un mirall. Per exemple, doneu un to de vendes. Avaluar i repetir. També podeu unir-vos a una organització com Toastmasters International per obtenir més informació.

Puntuació

0 / 0

Primera prova

Com podeu millorar les vostres habilitats per convertir-vos en oficial de préstecs?

Aconsegueix una llicenciatura en dret de 4 anys

No exactament! Certament, els empresaris consideraran favorablement un títol de quatre anys. No obstant això, el millor és centrar-se en classes financeres com economia o classes empresarials, en lloc de dret. Tria una altra resposta.

Acabeu l’institut i bussegeu directament

No necessàriament! És possible obtenir feina com a oficial de préstecs amb només un títol de batxillerat, però és més probable que obtingueu feina si teniu un títol universitari. Fer classes de finances també us ajudarà a fer la vostra feina de manera més eficaç. Proveu una altra resposta …

Feu una classe d’economia

Correcte! Continuar la vostra formació us ajudarà a ser oficial de préstecs. L’economia en particular és útil, ja que gran part del vostre treball implicarà anàlisis financeres. Seguiu llegint per obtenir una altra pregunta.

Voleu més proves?

Seguiu provant vosaltres mateixos!

Part 2 de 3: Posar el peu a la porta

Sigui agent de préstecs Pas 5
Sigui agent de préstecs Pas 5

Pas 1. Construir experiència en la indústria

A molts bancs els agrada contractar oficials de préstecs amb experiència prèvia en la indústria, sobretot si l’empleat no té estudis universitaris. Alguns busquen fins a cinc o més anys d’experiència o un equivalent en un camp relacionat. Voldreu obtenir tanta experiència com sigui possible en banca. Tot i això, un aspirant a oficial de préstec també pot obtenir l’experiència necessària en camps relacionats com el servei al client o les vendes.

Tingueu en compte que els bancs solen proporcionar algun tipus de formació laboral als agents de préstecs. Si us contracten, probablement haureu de completar una combinació d’instruccions patrocinades per l’empresa i uns quants mesos de formació informal

Sigues oficial de préstec Pas 6
Sigues oficial de préstec Pas 6

Pas 2. Prepareu-vos per a un horari dur

Alguns oficials de préstecs treballen una setmana normal de 40 hores assalariats, però molts no. El vostre calendari com a agent de préstecs depèn molt probablement de diversos factors. D'una banda, la demanda de préstecs és més alta en bons moments econòmics i quan els tipus d'interès són baixos. Si esteu treballant en comissió, és possible que, quan augmentin els tipus d’interès, hagueu de dedicar hores molt més llargues a l’hora de complir els terminis.

En general, els agents de préstecs treballen horaris molt flexibles. Els agents hipotecaris poden haver de treballar a la nit o estar disposats a rebre trucades a totes hores. Els oficials de préstecs comercials també poden viatjar per concertar acords de préstec

Sigues oficial de préstec Pas 7
Sigues oficial de préstec Pas 7

Pas 3. Sol·liciteu posicions

En algun moment es farà el pas i es presentarà. Mantingueu els ulls oberts per trobar posicions. Si ja esteu a la banca, feu saber als companys que esteu interessats en contractar préstecs. És possible que trobeu una obertura al vostre lloc de treball actual o que pugueu organitzar una transferència interna. Si no, consulteu els llistats en línia a llocs web com Linkedin o a la secció classificada del vostre diari. La majoria dels llocs de treball de la indústria apareixeran en llocs com bancs, cooperatives de crèdit o institucions creditícies.

Una altra opció és convertir-se en un "creador de préstecs independent". Això significa bàsicament que sou un agent de préstecs per compte propi. No crec que sigui una manera fàcil d’anar. Per esdevenir-ne, haurà de complir tots els estàndards habituals d’educació i llicències i registrar-se a l’Administració federal de l’habitatge. També haureu d’assegurar-vos com a corredor independent per protegir-vos dels errors

Sigues oficial de préstecs Pas 8
Sigues oficial de préstecs Pas 8

Pas 4. Especialitzeu-vos com a agent específic de préstecs

Els oficials de préstecs solen ser de tres tipus: treballen en préstecs al consumidor, comercials o hipotecaris. La vostra especialització pot dependre en gran mesura de la institució per a la qual treballeu. Alguns bancs presten més préstecs comercials que altres, per exemple. Tanmateix, tallar-se un nínxol per si mateix centrarà les seves habilitats en una experiència particular.

  • Els préstecs al consumidor es concedeixen a particulars. Penseu en aquests com a "préstecs quotidians". Un oficial de préstecs al consumidor treballa amb clients bancaris habituals per cobrir coses com préstecs per a automòbils, préstecs per a educació o préstecs per a reformes o millores d’habitatges. Treballar amb aspectes de cobertura, com ara préstecs d’educació i equitat.
  • Els oficials de préstecs comercials treballen específicament amb empreses. Un oficial de préstecs comercials ajuda aquestes organitzacions a subscriure costos com ara inventari nou o equipament o fins i tot a ampliar el seu negoci.
  • El tercer tipus d’oficial, el d’hipotecaris, treballa amb possibles compradors de béns immobles. Com a oficial de préstecs hipotecaris, treballareu més o menys completament amb persones que necessiten contractar préstecs per finançar cases, comprar propietats o refinançar les hipoteques existents.
Sigues oficial de préstec Pas 9
Sigues oficial de préstec Pas 9

Pas 5. Assegureu-vos una llicència adequada

Als Estats Units, el govern federal exigeix que tots els agents de préstecs hipotecaris tinguin una llicència. Si decidiu especialitzar-vos en hipoteques, haureu de completar com a mínim 20 hores de treball del curs, aprovar un examen i sotmetre’s a una comprovació d’antecedents i de crèdit.

Tingueu en compte que, a més dels requisits federals, les lleis varien segons l’estat. A l’Estat de Nova York, per exemple, heu de completar 20 hores d’educació prèvia a la llicència que incloguin 3 hores de legislació específica de l’estat, així com 11 hores d’educació continuada (amb almenys 3 hores d’instrucció específica de l’estat)

Puntuació

0 / 0

Prova 2a part

Per què hauríeu d’especialitzar el vostre treball?

T’ajudarà a treballar de manera independent i a guanyar més diners

No, no! Alguns funcionaris de préstecs treballen de manera independent, però no necessàriament guanyareu més diners, ja que haureu de cobrir despeses com l’assegurança d’un corredor. Feu clic a una altra resposta per trobar la correcta …

Centrar-se en una àrea determinada augmentarà la seva efectivitat

Sí! L’elecció d’un tipus de treball concret, com ara convertir-se en funcionari d’hipoteques, us permetrà centrar les vostres habilitats i obtenir més coneixements en aquesta àrea. Seguiu llegint per obtenir una altra pregunta.

Centrar-se en una àrea determinada augmentarà els seus ingressos

No exactament! Tot i que és cert que tenir un nínxol d’habilitats us pot fer més ocupable, no significarà automàticament més diners. Intenteu pensar en quina posició us convindria més i treballeu per aconseguir-ho. Trieu una altra resposta.

Voleu més proves?

Seguiu provant vosaltres mateixos!

Part 3 de 3: pujar per l’escala

Sigues oficial de préstecs Pas 10
Sigues oficial de préstecs Pas 10

Pas 1. Obteniu una certificació professional

L’American Bankers Association i la Mortgage Bankers Association ofereixen formació contínua i programes de certificació per als oficials de préstecs. Legalment, no cal estar certificat. Però aquests programes augmentaran les vostres credencials i les vostres possibilitats d’avançar. Fareu una sèrie de cursos per millorar els vostres coneixements sobre banca, anàlisi de crèdits i legislació hipotecària. Fins i tot podeu triar un programa dissenyat per a la vostra especialització en préstecs.

  • Per exemple, un agent de préstecs pot obtenir un certificat de banquer hipotecari certificat (CMB) residencial o comercial a través de l'Associació de banquers hipotecaris.
  • L'American Banker's Association ofereix certificats de préstecs comercials, préstecs hipotecaris residencials i un altre de compliment de préstecs.
Sigues oficial de préstecs Pas 11
Sigues oficial de préstecs Pas 11

Pas 2. Feu un programa de subscripció

Seguir el vostre desenvolupament professional amb un curs de certificació de subscripció augmentarà, una vegada més, les vostres credencials i el vostre potencial d’avanç. Els programes de subscripció estan dissenyats per a aquells que ja estan en la indústria; realitzareu cursos que millorin la vostra comprensió del risc del préstec en funció de tipus com el tipus de propietat i el valor, el capital i el deute. També hi ha disponibles titulacions de dos o fins i tot quatre anys.

Una de les habilitats que us donaran els programes de subscripció és l’alfabetització de programari. Tot i que alguns bancs encara jutgen les sol·licituds de préstec segons pautes establertes i criteris humans, cada vegada utilitzen un programari de subscripció especialitzat que avalua el sol·licitant del préstec. Conèixer el vostre recorregut per aquests programes és una gran habilitat per posar al vostre currículum

Sigues oficial de préstecs Pas 12
Sigues oficial de préstecs Pas 12

Pas 3. Continueu aprenent

Haureu de fer molt de desenvolupament professional per ser un gran oficial de préstecs. Les lleis canvien sovint a nivell estatal i federal. Haureu de mantenir-vos al dia amb aquests canvis. Recordeu també que haureu de completar una quantitat mínima d'hores de formació continuada a l'any per mantenir la vostra llicència. Tant si es tracta de certificació, manteniment actualitzat o simplement formació continuada, és del vostre interès continuar aprenent. Puntuació

0 / 0

Part 3: qüestionari

Per què és important la certificació professional?

És il·legal practicar sense certificació

Torna-ho a provar. Tot i que els agents de préstecs hipotecaris han de tenir una llicència, no és essencial per als oficials de consum o comercials. Tot i això, encara hi ha avantatges en obtenir la certificació. Feu clic a una altra resposta per trobar la correcta …

És més probable que ascendiu

Això és correcte! Tot i que no es requereix la certificació professional per a totes les posicions d’agent de préstecs, es considera favorablement. Penseu en obtenir la certificació per augmentar les vostres perspectives laborals. Seguiu llegint per obtenir una altra pregunta.

Podreu treballar de manera independent i ser el vostre propi cap

No necessàriament! La certificació no és essencial per treballar com a creador de préstecs independent, però us recomanem que obtingueu la certificació per semblar més professional als clients potencials. Proveu una altra resposta …

Voleu més proves?

Seguiu provant vosaltres mateixos!

Consells

Molts processos de préstec s’han automatitzat i molts s’han completat per telèfon o Internet. Bona part d'això es deu al programari de subscripció que permet una avaluació més ràpida dels sol·licitants de préstecs

Recomanat: