Crear un pressupost, tot i que és cert que no és el projecte més emocionant del món, és una manera excel·lent de controlar la seva vida financera. Quan sabeu quants diners teniu entrant i sortint, podeu prendre decisions financeres més intel·ligents. Estimar els vostres ingressos i despeses setmanals totals és un gran punt de partida. Cerqueu maneres d’estalviar, com ara reduir el menjar fora. El fet d’arribar a un conjunt d’objectius pressupostaris, com ara estalviar-se per pagar una casa de somni, us ajudarà a mantenir la vostra motivació. Ho pots fer!
Passos
Part 1 de 3: Establir un marc pressupostari
Pas 1. Reuneix tots els tràmits
Abans de seure a fer el pressupost, imprimiu-lo o trobeu documentació financera electrònica dels darrers sis mesos. Això inclou qualsevol extracte bancari o d'estalvi, talonaris de pagament, extractes de préstecs, factures mensuals i rebuts de la botiga.
Tan bon punt decidiu que crearà un pressupost, comenceu a deixar de banda els rebuts en lloc de triturar-los
Pas 2. Calculeu els vostres ingressos setmanals
Anoteu totes les vostres fonts d’ingressos durant tot un mes. Si els vostres ingressos solen variar molt, sumeu els darrers tres mesos i dividiu aquest nombre per tres per obtenir una mitjana mensual. Per obtenir un número d’ingressos setmanals, agafeu la mitjana mensual i dividiu-la per quatre.
A efectes pressupostaris, només incloeu els vostres impostos després dels impostos, tal com es mostra als vostres salaris
Pas 3. Feu una llista de totes les vostres despeses
Obteniu un llapis i un paper o utilitzeu un programa de pressupostos, com ara Mint, i calculeu totes les vostres despeses durant el darrer mes. Dividiu totes aquestes despeses en categories temàtiques, com ara sopars, queviures i gas. A continuació, suma la quantitat gastada durant el mes i divideix-la en quatre per obtenir l'import setmanal. Feu el mateix amb les factures mensuals, com ara aigua, electricitat o el vostre telèfon.
Pas 4. Dividiu les vostres despeses en discrecionals i no discrecionals
Les despeses discrecionals són les que provenen de les vostres decisions d’estil de vida, com ara menjar-vos als nostres membres o membres del gimnàs. Aquestes despeses no haurien de superar el 30% dels vostres ingressos totals. Les despeses no discrecionals són necessàries que només podeu modificar lleugerament, com ara el lloguer o el pagament d’una hipoteca. Haurien d’arribar al 50% o menys del vostre ingrés total cada mes.
Aquest pas us hauria de donar una idea de si esteu gastant massa en articles discrecionals, com menjar fora. També us indicarà si el vostre cost de vida actual, incloses les despeses com una hipoteca, és massa alt per als vostres ingressos
Pas 5. Resteu les despeses dels vostres ingressos
Sumeu les despeses setmanals de les categories discrecionals i no discrecionals i resteu aquesta quantitat dels ingressos setmanals. Si us queden diners, consulteu-los per estalviar o complir els vostres altres objectius. Si es manté exactament igualat, no tindrà ingressos excessius. Si teniu un número negatiu, haureu de fer alguns ajustos pressupostaris seriosos.
Assegureu-vos de reservar prou diners cada setmana per a totes les despeses fixes, inclosos el lloguer o la hipoteca, els serveis públics i les subscripcions en línia. Aleshores, el que sobra són els diners que podeu utilitzar per a despeses discrecionals, ja sigui per comprar menjar, anar a comprar o posar diners en els vostres estalvis
Pas 6. Feu els ajustos de despesa necessaris
Si us pareix gairebé o gasteu massa cada setmana, consulteu les vostres despeses discrecionals com una manera de reduir els costos. Analitzeu cada compra per determinar si era absolutament necessari. Juga amb els números per determinar quant hauries de reduir en una categoria determinada per veure l’estalvi que desitges i per tornar a obtenir una ràtio d’ingressos-despeses positiva.
Per exemple, un punt feble financer podria ser menjar fora de casa amb massa freqüència quan els menjars a casa us poden estalviar diners
Part 2 de 3: creació d'objectius pressupostaris
Pas 1. Escriviu com imagineu el vostre futur financer
No es tracta de crear objectius específics i de ser realista quant a quin tipus d’estil de vida voleu avançar. Teniu previst fer inversions importants, com ara comprar una casa, o voleu utilitzar els vostres fons per viatjar? Voleu acumular la vostra riquesa en estalvis o establir un fons de seguretat i després gastar com vulgueu? Necessiteu donar suport a altres persones amb els vostres fons?
Algunes persones consideren que retallar imatges del que consideren un estil de vida amb èxit econòmic, com ara una foto d’una casa de vacances, ajuda a motivar-les i mantenir-les centrades
Pas 2. Calculeu els actius totals
Sumeu els diners que tingueu actualment en comptes corrents o estalvis, qualsevol interès o capital en fons o inversions de jubilació i el valor ajustat de qualsevol propietat important, com ara un cotxe o una casa. Conèixer aquest import pot no semblar important, però us permet saber establir objectius realistes que s’apliquen a tot el vostre benestar financer.
Pas 3. Creeu una llista d'objectius a curt termini
Aquests són objectius que es poden assolir de manera realista en menys d’un any. Fes una pluja d'idees sobre una llista de totes les opcions possibles i ordena-les segons la prioritat i el cost. A continuació, decidiu quins podeu començar a treballar en funció dels fons disponibles del vostre pressupost.
Per exemple, és possible que vulgueu estalviar 3.000 dòlars per a un fons d’emergència. Dividiu-ho per l'import que pugueu reservar cada setmana mantenint el vostre pressupost
Pas 4. Feu objectius financers a llarg termini
Cerqueu idees que trigaran més d’un any i s’acostin als 5-10 anys. Això podria significar comprar una casa o fins i tot augmentar l’estalvi de jubilació. Calculeu quan voleu assolir cada objectiu i doneu també un valor monetari. A continuació, dividiu el valor monetari pel nombre de setmanes que trigarà. Aquesta és la quantitat que haureu de reservar per al vostre objectiu concret a llarg termini.
Per exemple, imagineu que el vostre objectiu és estalviar 30.000 dòlars per a la jubilació durant els propers cinc anys. Hi ha 52 setmanes en un any. Dividiu 30.000 per 260 (52 setmanes per cinc anys) i haureu d’estalviar 115 USD addicionals cada setmana perquè això passi
Pas 5. Introduïu els vostres objectius al pressupost com a despeses
Decidiu quins objectius financers voleu orientar primer. Sovint és millor començar petit. Connecteu al pressupost les quantitats que haureu d’estalviar cada setmana per als vostres objectius i comproveu si encara és factible i realista.
- Per exemple, actualment el vostre pressupost pot mostrar que només teniu 200 $ gratis per estalviar objectius cada setmana. Aleshores, haureu de trobar objectius que s’ajustin a aquesta quantitat, com ara destinar 50 dòlars setmanals a un fons d’emergència.
- Aquest és un pas important perquè treu els vostres objectius d’una il·lusió a la realitat. També ajuda a invertir un hàbit d’estalviar en lloc de gastar.
Part 3 de 3: Fer decisions financeres intel·ligents
Pas 1. Programa una sessió setmanal de planificació del pressupost
Un pressupost canvia constantment i requereix un seguiment i actualitzacions contínues. Establiu un dia i una hora cada setmana per seure, mirar els números del pressupost i fer els ajustos necessaris.
En revisar el pressupost, assegureu-vos d’actualitzar les despeses incloent-hi els descomptes que hàgiu pogut negociar
Pas 2. Contacteu amb les empreses per obtenir reduccions de factures
Contacteu amb totes les empreses que pagueu regularment i informeu-vos sobre qualsevol programa d’estalvi de costos o descomptes. Podeu optar a un programa del qual no sabreu res. Si heu estat client durant molt de temps i pagueu les factures a temps, informeu-ho al representant.
- Per exemple, la vostra empresa de telefonia pot canviar-vos a un preu promocional per mantenir el vostre negoci.
- Com sempre, quan parleu amb representants d’atenció al client, intenteu mantenir-vos amistosos i concentrats. Si us sentiu massa frustrat, només cal donar-los les gràcies, penjar i tornar a trucar més tard.
Pas 3. Utilitzeu una aplicació de seguiment del pagament de despeses o factures
Hi ha moltes aplicacions pressupostàries, com BillGuard o Dollarbird, que podeu utilitzar al telèfon, a l'ordinador o a tots dos. Experimenteu amb quin és el millor per a vosaltres, ja que alguns cobren una tarifa mentre que altres són gratuïts. Assegureu-vos d’introduir dades de manera fiable a l’aplicació, ja que només serà tan útil com la informació que li proporcioneu.
Fins i tot podeu plantejar-vos utilitzar una sol·licitud de pagament de factures per mantenir els pagaments a temps i per mostrar-vos com canvien els imports de la vostra factura amb el pas del temps
Consells
- Si el vostre bolígraf i el vostre paper no són el vostre, hi ha diversos programes de programari de pressupost fantàstics. Aquests programes us mostraran com introduir els vostres ingressos i despeses i completaran tots els càlculs.
- Algunes persones troben ajuda a crear una bonificació discrecional setmanal. Treuen aquests diners en efectiu, els posen en un sobre i això és tot el que poden gastar en articles discrecionals d’aquella setmana.