Com fer pagaments ACH: 12 passos (amb imatges)

Taula de continguts:

Com fer pagaments ACH: 12 passos (amb imatges)
Com fer pagaments ACH: 12 passos (amb imatges)

Vídeo: Com fer pagaments ACH: 12 passos (amb imatges)

Vídeo: Com fer pagaments ACH: 12 passos (amb imatges)
Vídeo: Белый Тигр (4К , военный, реж. Карен Шахназаров, 2012 г., с субтитрами) 2024, Març
Anonim

Els pagaments de la càmera de compensació automatitzada (ACH) són una transferència electrònica de fons d’un compte bancari a un altre. Els pagaments ACH existeixen des de fa més de quaranta anys i es van desenvolupar amb la intenció de ser més ràpids, segurs i eficients que l’ús de xecs en paper per transferir fons. Moltes empreses i entitats governamentals fa temps que utilitzen els pagaments ACH per xecs de dipòsits directes, per exemple, i també han guanyat popularitat entre els particulars com a forma de pagar impostos i factures recurrents. Configurar pagaments ACH normalment és un procés bastant senzill. Dit això, és útil entendre com funcionen, les variacions i els riscos implicats, i els conceptes bàsics per establir pagaments ACH a través del beneficiari previst o de la vostra institució financera.

Passos

Part 1 de 3: Entendre els pagaments d'ACH

Feu pagaments ACH Pas 1
Feu pagaments ACH Pas 1

Pas 1. Apreneu els conceptes bàsics d'ACH

La National Automated Clearing House Association (NACHA) va ser creada el 1974 per diverses cases de compensació regionals dels Estats Units, les entitats que faciliten les transferències de diners entre institucions financeres.

  • ACH va ser bàsicament un acord entre aquestes organitzacions per racionalitzar el procés de neteja de fons per a la transferència.
  • Ara la NACHA estima que 40 bilions de dòlars anuals passen per la xarxa ACH.
Feu pagaments ACH Pas 2
Feu pagaments ACH Pas 2

Pas 2. Esbrineu com funcionen les transaccions ACH

Fer un pagament sense papers a la vostra empresa elèctrica, per exemple, implica transaccions electròniques entre vosaltres i el vostre banc, la companyia elèctrica i el seu banc, i els dos bancs i un dels dos operadors ACH que anul·len la transacció.

  • L'originador del pagament [vostè] inicia un pagament ACH amb la seva institució financera.
  • La institució financera de dipòsit originari (ODFI) [el vostre banc] registra l'entrada ACH.
  • L’ODFI s’acompanya i envia diverses sol·licituds ACH a un dels dos operadors ACH.
  • L’operador ACH escollit (la Reserva Federal o la Clearing House) neteja la sol·licitud i la transmet (per lots) a la institució financera de dipòsit receptor (RDFI) [el banc de la companyia elèctrica].
  • El RDFI acredita el compte del receptor [l'empresa elèctrica] en un termini d'1 a 2 dies laborables.
Feu pagaments ACH Pas 3
Feu pagaments ACH Pas 3

Pas 3. Compareu ACH amb alternatives

Amb elements com transaccions sense paper, compensació de pagaments entre bancs i crèdits a comptes, un pagament ACH té algunes similituds amb transferències bancàries, xecs en paper i càrrecs de la targeta de crèdit. Però és diferent de cadascun i té punts forts (i possibles punts febles) davant d’aquestes alternatives.

  • Una transferència bancària és una transacció directa i sense papers entre el pagador i el beneficiari, que elimina l '"home mitjà" que neteja la transacció. L’empresa de transferència bancària, com Western Union, només facilita el procés (i cobra una comissió). Les transferències bancàries són més ràpides, es produeixen gairebé immediatament, però costen més (a causa de les tarifes del facilitador) i poden tenir més risc de frau (perquè no hi ha un "home mitjà" per netejar la transacció). Si necessiteu rebre diners a algú de seguida, la transferència bancària continua sent la forma més ràpida d’aconseguir.
  • Els xecs en paper segueixen gairebé exactament el mateix procés que els pagaments ACH, però s’agrupen físicament, es compensen i s’intercanvien entre institucions financeres. L'enviament d'un xec en paper al correu pot semblar més segur per a aquells que temen el pirateig en línia, però recordeu que un xec en paper té el vostre nom, adreça, número de telèfon, número de compte i número d'encaminament. Aquesta informació és més que suficient perquè un criminal pugui causar estralls en les vostres finances.
  • Si esteu debatent sobre la configuració de pagaments automàtics mitjançant pagaments ACH o càrrecs amb targeta de crèdit, el vostre nivell de responsabilitat en matèria de frau és un factor a tenir en compte. Segons el codi federal, la vostra responsabilitat pels càrrecs fraudulents de la targeta de crèdit és de 0 USD, mentre que amb els pagaments ACH (o les transaccions amb targeta de dèbit, en aquest cas), la responsabilitat màxima és de 50 USD si ho notifiqueu al banc en 48 hores o de 500 USD si ho feu en un termini de 60 dies.
  • A més, tingueu en compte que si us roben el número de la targeta de crèdit, això pot reduir els fons disponibles a la targeta de crèdit, però no afectarà el saldo del vostre compte bancari. Tanmateix, el dèbit ACH afectarà el vostre compte bancari i podreu acabar amb un xec rebot o no poder pagar les vostres factures si us roben el número.
Feu pagaments ACH Pas 4
Feu pagaments ACH Pas 4

Pas 4. Distingiu els pagaments de crèdit ACH dels pagaments de dèbit ACH

En realitat, podeu fer dues formes de pagament ACH. És possible que vulgueu considerar-los com una forma de pagament "push" i "pull", respectivament.

  • Un pagament de crèdit ACH és el formulari més comú per al pagament de factures en línia a través del vostre banc. Autoritzeu el vostre banc a enviar pagaments (únics o recurrents) al beneficiari designat.
  • Un pagament de dèbit ACH, però, és més comú que el pagament de factures en línia a través del lloc web del destinatari, per exemple, configurant pagaments automàtics a través del lloc de la vostra companyia elèctrica. Bàsicament, autoritzeu el beneficiari a fer pagaments (únics o recurrents) del vostre compte.
  • Per tant, els dèbits ACH requereixen que proporcioneu el vostre número de compte i número d’encaminament a un tercer, el beneficiari (perquè pugui retirar fons). Els crèdits ACH eviten aquest risc potencial de seguretat, ja que aquesta informació es manté al banc.
  • Per tant, si teniu l’opció d’establir pagaments automàtics per la vostra factura elèctrica a través del vostre banc (crèdit ACH) o a través del lloc web de la companyia elèctrica (dèbit ACH), pot ser que tingueu menys risc per a la vostra informació financera personal si escolliu la primera.
  • Tenir tota la informació de pagament de la vostra factura junta en un compte també pot ser molt convenient. Si heu de canviar o verificar alguna cosa, tot es troba al mateix lloc.

Part 2 de 3: Efectuar pagaments de crèdit ACH

Feu pagaments ACH Pas 5
Feu pagaments ACH Pas 5

Pas 1. Poseu-vos en contacte amb la vostra institució financera per accedir a les funcions de pagament de factures en línia

El pagament de factures en línia s’ha convertit en una característica estàndard dels comptes bancaris i normalment és gratuït amb el vostre compte.

  • Com que configureu pagaments en línia a través del vostre propi banc, no us haureu de preocupar de proporcionar la informació del vostre compte bancari. Tot i això, si teniu diversos comptes amb aquest banc, haureu de triar quin voleu utilitzar per als pagaments en línia.
  • Les interfícies de pagament de factures en línia varien segons la institució financera, però no hi ha cap raó perquè la vostra sigui només intuïtiva i fàcil d’utilitzar. Si no és així, és possible que vulgueu cercar un banc nou.
Efectueu els pagaments ACH Pas 6
Efectueu els pagaments ACH Pas 6

Pas 2. Comproveu si el destinatari previst és apte per a pagaments de crèdit ACH mitjançant el vostre banc

La majoria dels bancs us haurien de permetre fer un pagament en línia a pràcticament qualsevol empresa o individu, de la mateixa manera que podeu escriure un xec a gairebé qualsevol persona.

  • De la mateixa manera, gairebé qualsevol beneficiari potencial hauria de poder i estar disposat a rebre pagaments del vostre banc, però no pot fer cap mal contactar-hi i assegurar-se.
  • La vostra interfície de pagament de factures en línia probablement tingui informació sobre els beneficiaris habituals (empreses de targetes de crèdit, serveis públics locals, etc.) ja arxivada i a punt. És possible que hàgiu de buscar o triar la vostra empresa elèctrica d’una llista, per exemple, i després proporcionar el vostre número de compte i el codi postal de pagament a la vostra factura elèctrica. Sovint, això és suficient per començar.
  • Altres beneficiaris menys habituals o particulars poden requerir informació addicional. Consulteu els extractes del compte i / o contacteu directament amb l’empresa per obtenir la informació de facturació adequada.
Feu els pagaments ACH Pas 7
Feu els pagaments ACH Pas 7

Pas 3. Determineu si esteu fent un crèdit ACH o una transacció en paper “sense paper”

Alguns beneficiaris més petits, com potser la vostra autoritat local de l’aigua, i gairebé segur que particulars, no es poden configurar per rebre pagaments de crèdit ACH sense papers. En aquest cas, el vostre banc pot imprimir i enviar per correu un xec en paper com a part del servei de pagament de factures en línia.

  • En lloc de recordar-vos d’escriure i enviar un xec a la companyia d’aigua, el que pot estar passant és que autoritzeu el vostre banc a crear i enviar-li un xec a la companyia d’aigua cada vegada que s’hagi de pagar. En realitat, no es tracta d’un pagament de crèdit ACH, però probablement el configurareu de la mateixa manera que un altre.
  • Examineu els extractes de facturació en línia, que normalment solen contenir imatges de comprovació. Hauríeu de poder veure la imatge del xec elaborat pel banc en nom vostre per pagar la factura de l’aigua.
  • Tot i que estalvieu en franqueig, tingueu en compte que aquests xecs en paper elaborats per a vostè tindran el vostre compte i els números d’encaminament, de manera que no són més segurs en aquest sentit que enviar-vos un xec.
  • Moltes persones utilitzen el pagament de factures en línia en lloc de comprar xecs en paper, independentment de si utilitzen un crèdit ACH o el seu compte bancari.
Feu pagaments ACH Pas 8
Feu pagaments ACH Pas 8

Pas 4. Configureu els pagaments recurrents si ho desitgeu

Per al vostre pagament de lloguer o factura elèctrica, segur que voldreu establir un pagament mensual, cosa que us permetrà oblidar-vos de cada mes.

  • Podeu configurar un crèdit ACH recurrent en el mateix import a la mateixa hora cada mes, que és bo per a aquelles coses en què l'import pendent es mantingui constant, com ara el pagament d'una hipoteca.
  • Si el vostre banc pot rebre extractes en línia dels vostres beneficiaris que designeu (quan estigui disponible per a un beneficiari, aquesta sol ser una opció quan afegiu un beneficiari de factura en línia nou), podeu configurar pagaments recurrents en quantitats mensuals variables. Per exemple, podeu tenir el saldo total pendent o el saldo mínim pendent de la factura de la vostra targeta de crèdit que es paga automàticament cada mes, sense que hagueu de prendre cap mesura.
  • Si teniu diversos pagaments automàtics cada mes, vigileu de prop el saldo del compte per assegurar-vos de mantenir els fons suficients. Si no teniu fons suficients per fer un pagament de crèdit ACH, el pagament no es farà.

Part 3 de 3: Efectuar pagaments de dèbit ACH

Feu pagaments ACH Pas 9
Feu pagaments ACH Pas 9

Pas 1. Vegeu si el destinatari que voleu permet els pagaments de dèbit ACH

Truqueu o, molt probablement, visiteu el lloc web del destinatari. Si configureu pagaments de dèbit ACH, és probable que ho feu mitjançant la inscripció al lloc web del facturador.

La majoria d’empreses de qualsevol mida important han adoptat el pagament de factures en línia perquè redueix els costos. Penseu en tot el temps i el personal que calgui per obrir tots els sobres farcits de xecs de paper i talons de pagament

Feu els pagaments ACH Pas 10
Feu els pagaments ACH Pas 10

Pas 2. Seguiu els procediments del destinatari per configurar els dèbits ACH

Naturalment, poden variar segons el destinatari, però hi ha algunes característiques típiques del procés.

  • Si us inscriviu en línia, haureu de proporcionar, juntament amb informació estàndard sobre vosaltres mateixos, el vostre compte bancari i el número d’encaminament. Trobareu aquests números a la part inferior dels xecs. Si no teniu xecs en paper, podeu trobar el vostre número de compte a extractes o altres documents i posar-vos en contacte amb el vostre banc i sol·licitar el vostre número d’encaminament.
  • Només un recordatori: quan configureu pagaments en línia o envieu un xec, anul·lat o actiu, tingueu cura de qui proporcioneu accés al vostre compte i als números d’encaminament. Alguns experts en seguretat et recomanen que tractis aquests números de la mateixa manera que ho fas amb el teu número de seguretat social, així que pensa abans de proporcionar-los.
  • Si us inscriviu emplenant un formulari per enviar-lo per correu, enviar-lo per fax o escanejar-lo, és possible que hagueu de proporcionar un xec cancel·lat, que us donarà el beneficiari el vostre compte i els números d’encaminament. Escriviu VOID a la meitat del xec en negreta, lletres grans (i amb tinta).
Feu pagaments ACH Pas 11
Feu pagaments ACH Pas 11

Pas 3. Estigueu atents a una petita transacció de prova

Si configureu pagaments automàtics per a la factura del telèfon, és possible que vegeu un dèbit ACH per uns cèntims o fins i tot 0,00 $ de "GloboFone" (o el que sigui) al vostre extracte bancari.

Aquesta transacció de prova és la forma de confirmació del destinatari per confirmar que la vostra informació és correcta i que pot "treure" fons del vostre compte

Feu pagaments ACH Pas 12
Feu pagaments ACH Pas 12

Pas 4. Configureu els paràmetres de pagament i espereu que comencin els vostres dèbits ACH

Establir el moment i els imports (import recurrent, saldo pendent, mínim pendent, etc.) a retirar cada mes o un altre període de temps.

  • És possible que pugueu configurar notificacions automàtiques per correu electrònic o missatges de text quan tingueu una factura nova, quan es publiqui un pagament, etc. Aquesta sol ser una bona opció.
  • Pot haver-hi un retard de fins a 1-2 cicles de facturació abans que entri en vigor un pla de pagament automàtic, així que estigueu preparats per pagar una o dues factures com ho feieu abans.
  • Assegureu-vos que disposeu de fons suficients per tal que un dèbit automàtic ACH no superi el vostre compte. Si la companyia elèctrica intenta treure 100 dòlars del vostre compte i només hi teniu 80 dòlars, espereu pagar comissions de descobert amb el vostre banc, així com els interessos / sancions imposats pel beneficiari.

Recomanat: