La banca és una indústria difícil d’afegir. No obstant això, molts bancs orientats a la comunitat s’obren a tot el país. Amb una planificació acurada, la tasca d'obrir un banc pot no ser tan impossible com es pensa.
Passos
Part 1 de 2: Introducció
Pas 1. Determineu una necessitat
Per què obriu un banc? Hi ha bancs de la comunitat local a la vostra zona? Qualsevol empresa només tindrà èxit si hi ha un mercat. La gent de la zona necessita el producte que intenteu vendre.
Pas 2. Nomenar un consell d'administració
Normalment, es tracta de cinc a tretze persones. El consell d'administració supervisa el pla estratègic del banc i s'assegura que els empleats de tots els nivells compleixin les polítiques de l'empresa i la normativa federal.
- Els membres del consell no haurien d’estar directament relacionats amb el banc i alguns haurien de tenir experiència bancària prèvia.
- Nomeneu uns quants membres per sobre del nivell de regulació per si algú abandona per qualsevol motiu.
Pas 3. Assegureu-vos que teniu el capital inicial
Aquesta quantitat pot variar entre 12 i 20 milions de dòlars. Aquests diners poden provenir de diversos llocs. Si el vostre consell d'administració és propietari d'empreses comunitàries, és possible que estiguin disposats a invertir els diners. Altres fonts de capital inclouen fons de capital privat, grups de fundadors, una companyia bancària, institucions financeres de suport i finançament especial disponible per a bancs comunitaris.
- El capital inicial garanteix totes les operacions dels bancs i proporciona al banc una certa quantitat de garantia.
-
Les directrius de capital es troben a través del regulador principal, ja sigui de la Reserva Federal, FDIC o OCC.
Pas 4. Creeu un pla de resum empresarial
Es requereix una projecció financera durant el procés de sol·licitud de la carta. Això pot requerir un pla de negoci i una projecció de tres a cinc anys.
- Heu de demostrar que un nou banc obtindria beneficis. Mostrar els plans de creixement mostra als inversors el que poden esperar com a retorn de la seva inversió (ROI).
- Abans de poder obrir un banc, heu de demostrar que heu investigat els negocis de la vostra competència i que podeu obtenir un producte comparable o, d’alguna manera, proporcionar un servei beneficiós que ningú no ha pensat encara.
Pas 5. Contractar un equip legal
L’obertura d’un banc pot ser un procés molt feixuc i confús amb moltes regulacions legals que s’han de seguir i sol·licituds que s’han de presentar. Contractar algú familiaritzat amb aquest procés pot accelerar els preparatius i ajudar-lo a cobrir totes les bases.
Pas 6. Establir una infraestructura de gestió de riscos
Això s’ha de fer abans d’obrir el banc. Una estructura de gestió de riscos "identifica, mesura, supervisa i controla els riscos implicats en els diferents productes i línies d'una institució. Aquests riscos inclouen, entre d'altres, el risc de crèdit, de mercat, de liquiditat, operatiu, legal i reputacional". Contracti la millor gent que sàpiga avaluar el risc i mantingui en vigor les polítiques i els procediments que mantinguin els seus empleats al corrent del proper esquema, frau o mala decisió.
Pas 7. Contractar una cara pública
Un especialista en reinversions de la comunitat respon quan es crida al vostre banc per mostrar com el banc contribueix a la comunitat. Han de tenir coneixement de les normes i reglaments vigents i ser capaços de respondre adequadament a les preocupacions del banc. També han d’informar en les seves reunions amb vosaltres de les maneres en què el banc es dirigiria adequadament cap als esforços d’inversió.
Pas 8. Sol·liciteu totes les cartes
Aquests inclouen les cartes jurídiques tant federals com estatals. L’Oficina del controlador de la moneda atorga documents federals. Podeu trobar una llista i instruccions al lloc web d’OCC. L’estat pot emetre la carta estatal.
La Corporació Federal d'Assegurances de Dipòsits també ha d'aprovar un banc per assegurar els dipòsits
Part 2 de 2: Fer que passi
Pas 1. Cerqueu un lloc
Ara que heu completat tots els passos inicials i heu aprovat el vostre banc, heu de trobar un lloc adequat. És molt important que us familiaritzeu amb tots els clients i competidors potencials que us envolten.
- Cerqueu un lloc amb un trànsit fluït.
- Trieu una posició amb una gran quantitat de mercats i edificis residencials.
- Cerqueu una ubicació amb un altre banc competitiu el menys possible.
Pas 2. Compra l'espai
Com que heu trobat un lloc adequat, necessiteu un lloc per establir el vostre banc. Assegureu-vos que hi hagi prou espai per:
- Almenys tres oficines bancàries personals
- Una zona d'estar
- Una zona de caixer interior
- Un caixer automàtic
- Una volta. Tant els caixers com els clients de les caixes de dipòsit poden accedir-hi, o bé el banc pot allotjar-hi caixes fortes separades. La volta ha d’estar molt a la vora del banc, no a prop de la porta.
- Un caixer automàtic intern i extern
-
Una estació de vigilància
Pas 3. Vine amb un discurs de l’ascensor
Un discurs en ascensor és un to de menys de 30 segons que acaba de sortir de la llengua. Quan algú et pregunti què fas, hauries de ser capaç de recitar-ho de memòria, amb sentiment i ganes, i convèncer-lo que també necessiten aquest producte. Haureu de fer difusió del vostre banc.
Pas 4. Establir les relacions adequades
Treballeu amb empreses especialitzades en transport de diners, com ara serveis de vehicles blindats, així com amb qualsevol òrgan de govern, com ara reguladors.
Pas 5. Establir què oferirà el banc
Fer una anàlisi de la vostra comunitat i la seva informació demogràfica us pot ajudar a determinar quins serveis hauria d’oferir el banc. Si busqueu un enfocament bancari comunitari, oferiu:
- Comprovació
- Estalvis
- Préstecs hipotecaris
- Préstecs per a petites empreses
- Inversió i Planificació
-
CD i altres mètodes d’estalvi a curt / llarg termini
- Si busqueu un banc industrial més gran, afegirà a les opcions anteriors:
- Gestió de riqueses i inversions privades
- Préstecs comercials: objectius petits (inferiors a 1 milió de dòlars), mitjans (entre 1 i 5 milions de dòlars) i grans (ingressos superiors als 5 milions de dòlars)
- DDA comercials
-
Banca Internacional
Pas 6. Superviseu el vostre flux de caixa
Mantingueu sempre entre el 10-20% del total dels vostres diners en reserva, com a protecció per als pitjors esdeveniments.
Pas 7. Invertiu a la vostra comunitat
Fer créixer els diners significa gastar-los. Els vostres clients bancaris depenen de vosaltres per saber quan apliqueu els diners a un préstec per a la construcció d’un nou hospital i quan invertiu els diners en una inversió creixent. El risc sempre és un factor, però saber què és un risc acceptable forma part del joc.
Pas 8. Establir una opció de banca en línia
Molta gent fa la seva banca en línia, de manera que és necessari un sistema bancari en línia per gestionar un banc amb èxit.
Pas 9. Contractar empleats excel·lents
Per a molts bancs que comencen, la reputació i el boca-orella són fonamentals en la seva supervivència. Disposar de banquers competents amb una forta formació financera i bancària proporciona als clients confiança a l’hora de col·locar els seus diners. Posar caixers simpàtics amb excel·lents habilitats d’atenció al client deixa una impressió duradora als clients i els fa voler tornar.
Consells
- Feu que els agents del banc facin una pràctica habitual anar als instituts i escoles elementals de la comunitat per ensenyar a la propera generació la importància de l’estalvi i les inversions. Això fa que el vostre banc participi a la comunitat i us ajudi a construir una reputació.
- Proveu de tenir un grup financer de supervisor regional que supervisi els esforços de la resta de grups. Feu que aquest grup us informi. Els xecs i saldos són importants i estableixen la confiança important entre el vostre banc i la comunitat que inverteix amb vosaltres.
- Prengui-ho global. Presentar la vostra empresa al públic significa guanyar més diners, ja que la gent està disposada a comprar accions a la vostra empresa.