Comprar una casa pot ser molt estressant, sobretot si no saps què esperar. Per fer que aquest esforç sigui menys intimidant, comenceu comprovant la vostra situació financera i el vostre crèdit, de manera que pugueu obtenir una pre-qualificació i una aprovació prèvia per a una hipoteca. A continuació, centreu-vos en les qualitats i comoditats que voleu tenir a la vostra llar i barri ideals. Per fer el següent pas del vostre viatge com a propietari potencial, reuneu-vos amb un agent de béns arrels perquè pugueu fer una oferta i, potencialment, tancar en una propietat nova. Amb els preparatius adequats, estareu a punt per avançar com a nou propietari.
Passos
Part 1 de 3: Gestió de les dades financeres
Pas 1. Creeu un pressupost abans de consultar el mercat immobiliari
Tingueu en compte que haureu de pagar un dipòsit o una bestreta per la vostra llar, que pot costar fins al 20% del preu global de la casa. A més, haureu de tenir en compte els vostres pagaments mensuals d’hipoteca, que s’acumularan durant un període a llarg termini, com ara 15 o 30 anys. Finalment, haureu de tenir en compte l’assegurança del propietari i altres pagaments inesperats per reparació i renovació. Tingueu en compte que aquests costos dependran de l'àrea específica i de la llista que esteu examinant, així com del vostre estat financer individual.
- No dediqueu més del 31% dels vostres ingressos mensuals al pagament de la vostra hipoteca. Per exemple, si guanyeu 60.000 dòlars cada any, els vostres ingressos mensuals són d’uns 5.000 dòlars. En aquest cas, voldríeu triar una taxa hipotecària que us costés menys d’1.550 dòlars cada mes.
- Les pòlisses d’assegurança del propietari variaran en funció de la cobertura que necessiteu. Si viviu en una zona propensa al clima extrem, com ara terratrèmols o incendis forestals, és probable que la vostra política sigui més cara.
Pas 2. Calculeu el pagament inicial de la vostra llar nova
Recolliu els vostres diferents bitllets bancaris, inclosos els vostres extractes d’inversió i estalvi. Pressuposeu aquests fons en diferents categories, com ara despeses de trasllat, possibles reformes i objectius d’estalvi a llarg termini. A continuació, resteu almenys 3 mesos del vostre ingrés total dels fons restants. Tingueu en compte que el pagament inicial serà del 3-5% del cost total de la vostra nova llar, que us haurà de sortir de la butxaca.
- Per exemple, si voleu comprar una casa de 100.000 $, haureu de pagar per primera vegada entre 3.000 i 5.000 $.
- Alguns programes poden reduir el vostre pagament inicial segons el vostre historial. Si sou veterà o comprador de cases per primera vegada, és possible que hi hagi una opció disponible.
- De vegades, els pagaments inicials poden costar fins al 20% del valor total de la casa.
Pas 3. Controleu la vostra puntuació de crèdit quan comenceu a estalviar diners
Utilitzeu un recurs gratuït d'informes de crèdit per esbrinar la vostra puntuació de crèdit actual. Un cop hàgiu rebut l'informe, comproveu que la informació personal sigui exacta. Si la vostra puntuació és inferior o igual a 600, és probable que tingueu dificultats per classificar-vos per obtenir un bon préstec.
- No us preocupeu, si comproveu el vostre crèdit, la puntuació no canviarà.
- En general, les persones amb puntuacions de crèdit de 720 o superiors són més probables que compleixin els requisits per obtenir una hipoteca.
Pas 4. Sol·liciteu la precalificació de la hipoteca
Cerqueu en línia per trobar diferents prestadors i comproveu si els seus llocs web ofereixen una aplicació digital gratuïta per a la prequalificació. Tot i que una prequalificació no us garanteix cap finançament ni cap préstec, ofereix als prestadors una idea bàsica del que us podeu permetre. Per calcular la vostra prequalificació, utilitzeu una calculadora en línia gratuïta o el lloc web d'un prestador específic.
- Sol·liciteu la precalificació de la hipoteca abans de sol·licitar qualsevol altra cosa.
- Compareu els resultats de diferents prestadors per veure quina opció us convé més.
Pas 5. Demostreu el vostre estat financer i obteniu la prèvia aprovació
Descarregueu i imprimiu còpies dels vostres extractes bancaris, formularis fiscals, talonaris de pagament i altres formularis que demostrin la vostra identitat i sou. Quan es reuneixi amb un prestador, intenteu tenir tota la informació necessària des del primer moment, de manera que el vostre prestador tingui una idea clara del que us podeu permetre. A diferència de la prequalificació, la prèvia aprovació dóna dret a un contracte bàsic amb un prestador hipotecari.
La aprovació prèvia ajuda el prestador a verificar el vostre estat i comprometre’s amb un acord
Pas 6. Reuneu-vos amb corredors d’hipoteques per obtenir informació sobre els diferents préstecs per a habitatges
Configureu una reunió amb un prestador perquè pugueu començar a planificar econòmicament un préstec personalitzat durant la cerca de casa. Durant aquesta reunió, pregunteu al corredor sobre els detalls específics dels diferents préstecs i sobre el que us costarà en general. Abans de comprometre’s amb un préstec específic, pregunteu sobre el tipus d’interès i les comissions que haureu de pagar.
- Alguns corredors us cobraran per la reunió, mentre que altres es pagaran mitjançant la pròpia hipoteca.
- Els préstecs amb tipus variable canviaran amb el pas del temps, mentre que els préstecs a tipus fix es mantindran els mateixos durant diversos anys.
Pas 7. Compareu diferents pressupostos hipotecaris abans de prendre cap compromís
Parleu amb 2-3 corredors d’hipoteques per obtenir una idea més completa del que haureu de pagar. Tingueu en compte que les diferents ofertes consisteixen en un cost inicial, un pagament mensual, un TAE (taxa percentual anual) i un tipus de refinançament anual. A mesura que rebeu diferents pressupostos hipotecaris, trieu un pla de pagament de préstecs que finalment funcioni millor per a les vostres finances personals.
Per exemple, una empresa us pot oferir un cost inicial de 1.300 dòlars amb una taxa de refinançament del 3,6%, mentre que una altra us pot oferir un cost inicial de 1900 dòlars amb una taxa de refinançament del 3,5%
Pas 8. Reservi diners per pagar possibles emergències més endavant
Calculeu l'1-4% del valor de la vostra llar potencial i reserveu-lo com a despesa mensual. Quan tingueu en compte les reformes i les despeses inesperades, estalvieu prou diners per cobrir aquests costos. A més, proveu de deixar diners extra cada mes per a qualsevol reparació imprevista, com ara un arbre caigut o danys causats per l'aigua.
Per exemple, si teniu previst comprar una casa de 50.000 $, reserveu un mínim de 500 $ cada mes per a reparacions inesperades
Pas 9. Investigueu diferents tipus d’assegurança de propietari abans de comprar una casa
Mentre cerqueu un pla de cobertura, penseu en què voleu que cobreixi l’assegurança. Si viviu en una zona amb un clima extrem, potser voldreu invertir en cobertura de terratrèmols, calamarsa i tempesta de vent. Abans de prendre decisions importants, compareu diferents polítiques per estimar un possible cost.
- La còpia de seguretat de clavegueram us ajuda a protegir la vostra llar en cas de trencament de la línia de clavegueram. En general, aquesta protecció costa aproximadament entre 40 i 100 dòlars anuals.
- El "cost de reemplaçament ampliat" ajuda a pagar les reparacions després d'una catàstrofe, com un incendi a la casa. El "cost de substitució del contingut" us ajudarà a reemborsar-vos els béns robats o danyats en cas de robatori.
- La protecció contra la inflació ajusta automàticament l’assegurança del propietari perquè coincideixi amb les despeses creixents en costos de construcció d’habitatges al llarg dels anys.
Part 2 de 3: Trobar una casa que t’agradi
Pas 1. Trieu qualitats específiques que voleu que tingueu a casa vostra
Feu una pluja d'idees sobre una llista d'habitacions, articles o altres comoditats que vulgueu tenir a la vostra nova llar. Si us agrada l’aire lliure, penseu a buscar cases que es trobin fora dels límits de la ciutat o propietats que tinguin un jardí gran. Si voleu estar a prop de diverses botigues i empreses, restringiu la vostra cerca a propietats urbanes.
Redacteu una llista física per simplificar el procés de pluja d'idees
Pas 2. Seleccioneu algunes de les comoditats que vulgueu tenir a prop de casa vostra
Mireu un mapa per veure quins tipus d’espais públics hi ha a prop de la propietat. Concretament, busqueu parcs, biblioteques, hospitals, centres comercials i altres llocs que puguin enriquir la vostra vida. Si hi ha nens a la vostra llar, concentreu-vos en el districte escolar en què es troba la casa. Si voleu estalviar diners en gasolina, busqueu diferents opcions de transport públic, com ara una línia d’autobús o tren a la zona.
Pas 3. Estudieu els diferents valors de la llar en determinats barris
Cerqueu en línia per trobar diferents eines de valoració de la llar. Escriviu un barri possible en diversos llocs diferents, de manera que pugueu mesurar el valor potencial de les cases d’un barri. Tot i que aquesta informació no és definida, podeu tenir una idea de quins barris són econòmicament viables per a la vostra llar.
- Llocs com HomeLight, Zillow i Redfin poden ser bons recursos per utilitzar.
- Per exemple, si pressuponeu 150.000 dòlars per a una nova casa, probablement no hauríeu de mirar els barris on el valor mitjà de la llar és de 200.000 dòlars.
Pas 4. Decidiu el temps de desplaçament desitjat per a la vostra nova llar
Tingueu en compte el temps de conducció o de trànsit des d’una possible casa fins al vostre lloc de treball. Si triga més d’una hora en arribar de casa a la feina, és possible que vulgueu mirar una llista diferent. Tingueu en compte aquests càlculs quan vulgueu comprar una casa, ja que tindran un gran impacte en la vostra vida diària.
Si teniu un llarg viatge des de la vostra nova llar fins al vostre lloc de treball, haureu de tenir en compte el pressupost excessiu
Pas 5. Visiteu empreses i barris locals per veure si la zona és segura
Parleu amb els vostres amics, familiars i coneguts per veure què els agrada més del seu propi barri. Tingueu en compte aquestes qualitats mentre passegeu per les cases, negocis i altres comoditats de la zona. Tingueu en compte si els veïns són amables o si es mantenen sols i si la zona se sent segura en general.
També podeu utilitzar llocs web en línia per trobar delinqüents a la vostra zona, com aquest:
Pas 6. Trobeu-vos amb un agent immobiliari quan examineu diferents cases
Mireu en línia per trobar agents immobiliaris de la vostra zona que us puguin ajudar amb el procés de caça de casa vostra. Com a possible comprador, cerqueu un agent que tingueu químic i que també tingui experiència en la cerca del tipus de casa que busqueu. Per obtenir informació addicional sobre la indústria, llegiu les ressenyes de diferents agents en línia per tenir una millor idea del que pot oferir un agent de béns arrels específic.
- Quan trieu un agent de béns arrels, aneu amb el vostre budell. Si no us sentiu còmode treballant amb un agent determinat, no els haureu de contractar.
- Busqueu agents que siguin realment apassionats per la seva feina.
Pas 7. Visiteu diferents cases que compleixin els vostres criteris
Un cop comenceu a treballar amb un agent immobiliari, comenceu a visitar cases possibles que coincideixin amb el vostre pressupost i criteris. En recórrer cada casa, comproveu i proveu diferents aspectes físics de la casa per assegurar-vos que tot funciona. Concretament, comproveu les aixetes, llums, línies de gas, sistemes de calefacció, sistemes de refrigeració, interruptors i altres serveis públics per assegurar-vos que tot funciona correctament. A més, examineu el pati per veure quant es necessitaria un manteniment mensual i veure com es veu el barri des de cada finestra de la casa.
- També ajuda a comprovar l’espai d’emmagatzematge de cada armari.
- Quan visiteu una casa, potser val la pena tenir en compte per què els propietaris anteriors s’estan mudant.
Part 3 de 3: Tancament a la propietat
Pas 1. Negocieu un preu per a la llar
Comuniqueu-vos amb el venedor sobre quant esteu disposat a pagar per la propietat i comproveu si tots dos podeu arribar a un acord. Estigueu preparats per fer ofertes contra altres compradors potencials, en cas que altres persones també estiguin interessades en la casa. Per diferenciar-vos d'altres compradors, escriviu una nota personal al venedor que expliqui la perfectitat de la llar per a les vostres necessitats. A més, tingueu més flexibilitat en el pagament inicial, així com en la data en què voleu tancar la venda.
Per exemple, digueu alguna cosa així: “He estat buscant un lloc segur i còmode que pogués anomenar-me propi. Crec que la vostra propietat seria una opció excel·lent per a mi i estaria disposat a augmentar la meva oferta per fer un acord"
Pas 2. Firmeu una oferta formal redactada pel vostre agent
Espereu que el vostre propi agent escrigui un document que detalli els detalls de l’oferta financera de la casa i, a continuació, espereu que l’agent immobiliari del venedor revisi i aprovi la proposta. Si s’accepta la vostra oferta, doneu una part del vostre pagament inicial en efectiu per demostrar el vostre compromís amb la venda.
- Si veneu una casa, considereu fer una oferta contingent quan vulgueu comprar una propietat nova. Això vol dir que la vostra oferta depèn de la venda de la vostra casa.
- L'efectiu que doneu juntament amb una oferta acceptada es coneix com a "diners seriosos".
Pas 3. Contracteu un inspector de casa per avaluar una casa abans de comprar-la
Cerqueu en línia un professional per examinar l'estructura, la mecànica i altres aspectes del vostre nou habitatge. Intenteu contractar una persona que només realitzi inspeccions i no proporcioni reparacions; això farà que els vostres costos siguin més baixos. Si la vostra llar té problemes estructurals o mecànics importants després de la inspecció, contracteu un contractista general per solucionar-los.
Hi ha diversos llocs web on podeu cercar inspectors de cases a la vostra zona, com ara la American Society of Home Inspectors
Pas 4. Reuniu-vos amb el venedor i el seu agent per tancar la venda
Definiu una hora i una ubicació per reunir-vos amb el vostre agent, el venedor, l'agent del venedor i l'empresa titular. En aquesta reunió, signeu tots els tràmits necessaris per finalitzar i aprovar la venda. A més, porteu un talonari a la reunió perquè pugueu pagar els costos de tancament i altres despeses.