"No poseu tots els ous en una cistella" és un bon consell tant a la vida com a les finances. Diversificar una cartera d’inversions pot ajudar a amortir els alts i baixos del mercat i de l’economia en general. Podeu diversificar invertint simultàniament en diferents classes d’actius. Aquestes classes inclouen accions (o "renda variable"), bons, el mercat monetari, productes bàsics, metalls preciosos, béns arrels, pedres precioses, belles arts i qualsevol altre actiu valuós. el risc més gran d’una cartera, de manera que voldreu diversificar les vostres participacions en accions. L’article següent presenta una sèrie de passos que es reconeixen habitualment en la creació de riquesa mitjançant una cartera d’inversions diversificada.
Passos
Mètode 1 de 4: Diversificar en estocs
Pas 1. Invertiu en moltes empreses diferents
Quan compreu accions, compreu una part de la propietat d’una empresa. Podeu comprar accions en empreses individuals mitjançant un corredor en línia, com E-Trade, Charles Schwab o TD Ameritrade (entre molts altres). Tanmateix, no comprometeu una gran part dels vostres diners a cap empresa. Si una empresa d’aquest tipus tingués problemes, podríeu perdre la major part dels vostres diners.
- Per exemple, Snap Inc. va rebre molta premsa quan va sortir a borsa el març del 2017 amb accions al preu de 27 dòlars. No obstant això, a l'agost següent, el preu de les accions havia caigut a 11 dòlars per acció. Es tracta d’una caiguda del 60% aproximadament, cosa que realment hauria fet mal a algú que hagués invertit una gran quantitat de diners al preu d’obertura.
- Per evitar aquest desastre, limiteu la vostra inversió en qualsevol acció al 5% o (preferiblement) menys de la vostra cartera total.
Pas 2. Invertiu en diferents sectors
Les indústries senceres solen augmentar i caure com a unitat. Si augmenta el preu del petroli, la majoria de les existències relacionades amb el petroli augmentaran com a grup. Quan el preu del petroli baixa, les accions de les empreses petrolieres tendeixen a caure juntes. Podeu protegir-vos d’aquest risc invertint en diverses indústries o sectors de l’economia.
- Els principals sectors inclouen tecnologia, assistència sanitària, serveis financers, energia, serveis de comunicació, serveis públics i agricultura.
- Les indústries o sectors que trieu haurien de tenir una correlació baixa entre elles. És a dir, invertir en diversos sectors els preus de les accions tendeixen a caure en diferents moments. Per exemple, la tecnologia i els serveis de comunicació poden estar massa relacionats. D’altra banda, l’energia i l’assistència sanitària no estan estretament relacionats i es podria esperar que augmentin o caiguin per separat.
Pas 3. Mireu les accions estrangeres
A mesura que l’economia d’un país trontolla, l’economia d’altres països podria estar anant bé. Per aquest motiu, alguns experts us recomanen que diversifiqueu comprant accions estrangeres a més de les accions nacionals que tingueu.
La compra d’accions en empreses multinacionals us exposa automàticament als mercats internacionals. Per exemple, si compra accions de McDonald’s, ja inverteix en mercats estrangers, ja que McDonald’s s’ha expandit a més de 100 països
Mètode 2 de 4: Invertir en altres actius
Pas 1. Diversificar amb vincles
Quan una empresa o govern necessiten recaptar diners, poden demanar-los prestats emetent bons al públic. Una fiança és una promesa de devolució dels diners manllevats, acompanyada d’un cert interès. Posseir bons és una bona manera de protegir-se dels riscos patrimonials, ja que els valors dels bons tendeixen a moure’s en una direcció oposada als valors de les accions en general.
- Podeu comprar bons individuals o invertir en un fons d'inversió de bons. Un fons de bons té una cartera de bons corporatius o públics diferents. Investigueu un fons per veure la diversificació de les seves participacions abans de comprar accions. Com passa amb les accions, la diversificació de bons és molt desitjable.
- Els bons es classifiquen en funció de la solvència creditícia de l’emissor. Cerqueu qualificacions de bons als serveis de qualificació creditícia de Moody’s o Standard & Poor. Un bons amb una alta qualificació oferirà un tipus d’interès més baix, però una major probabilitat de devolució. Trieu bons o fons de bons que reflecteixin la vostra tolerància al risc. Un inversor agressiu (amb una tolerància al risc elevada) pot triar bons amb un tipus d’interès més alt però amb una qualificació de seguretat inferior.
Pas 2. Invertiu en bons o lletres del Tresor dels Estats Units per augmentar la seguretat
Els Tresors dels Estats Units són els valors més segurs que podeu tenir. Presteu diners al govern dels Estats Units i rebreu una promesa de devolució. Els bons del Tresor solen augmentar quan cau la borsa, de manera que són una bona manera de diversificar la vostra cartera.
Pas 3. Penseu en els fons del mercat monetari
Aquest fons és similar a un compte d’estalvi. El fons inverteix diners en vehicles de baix risc, com ara certificats de dipòsit i valors públics. Podeu comprar CD i bons del govern vosaltres mateixos, però un compte del mercat monetari pot ser més convenient, ja que farà la vostra inversió a un preu nominal.
Com a avantatge addicional, alguns comptes del mercat monetari us permeten escriure xecs (o utilitzar una targeta de dèbit) al compte. Tot i això, se us limitarà el nombre de retirades que pugueu fer a l'any
Pas 4. Oblida't dels productes bàsics
Alguns experts recomanen diversificar comprant productes bàsics com oli, blat, or i bestiar. Aquestes mercaderies no tenen cap correlació amb el mercat de valors, de manera que el valor d’aquestes mercaderies no s’hauria de veure afectat si el mercat de valors s’enfonsa. No obstant això, els productes bàsics són una aposta deficient si voleu comprar i mantenir inversions. Els productes bàsics s’han de negociar regularment i, per tant, es consideren especulació (joc) en lloc d’inversions.
Pas 5. Invertiu en béns immobles
Una manera de fer-ho és comprar un edifici d’apartaments i llogar-lo als llogaters. Tanmateix, és possible que no tingueu temps ni energia per implicar-vos en el que pot ser un esforç complicat. En lloc d'això, podeu invertir en REITs, fideïcomisos d'inversió immobiliària. Amb aquesta opció invertiu en empreses propietàries de béns immobles. A canvi de la vostra inversió, rebreu una part dels ingressos de les empreses.
- Molts REIT cobren comissions molt altes, de manera que potser no serien la millor manera de diversificar la vostra cartera.
- Una altra opció és invertir en un fons d'inversió que inverti en REIT. Això us pot estalviar molt de temps en la investigació deixant que els gestors de fons facin la investigació per vosaltres. Vostè paga per aquest servei, per descomptat, però pot valer la pena si valora el seu temps.
Mètode 3 de 4: Invertir en fons d'inversió i altres per a la diversitat
Pas 1. Diversifiqueu fàcilment amb fons d'inversió
Un fons d'inversió és una cartera gestionada per un gestor de fons. La compra d’un fons d’inversió és una gran manera de diversificar, ja que cada cartera pot contenir múltiples renda variable i altres actius. Per exemple, un fons mutu pot tenir accions i / o bons de 40 empreses de diversos sectors. En comprar un fons, podeu obtenir una diversificació instantània.
- No obstant això, els fons d'inversió no es diversifiquen automàticament. Tot depèn dels actius de la cartera. Analitzeu detingudament les participacions individuals de la cartera. Alguns fons d'inversió estaran més diversificats que d'altres.
- Si inverteix a través d’un pla patrocinat per l’empresari (com ara un 401k o un IRA), és probable que invertiu en fons d'inversió.
Pas 2. Invertiu en un fons negociat en borsa (ETF)
Un ETF és com un fons d'inversió, tret que el compreu a una borsa de valors i no a un fons. Els ETF solen tenir comissions més baixes que els fons d'inversió, de manera que són una bona opció per als inversors.
Com passa amb els fons d'inversió, un ETF no es diversifica automàticament. Per exemple, podeu comprar un ETF de petroli, que es concentra en una indústria. Analitzeu detingudament les inversions subjacents per assegurar-vos que l’ETF tingui la diversitat necessària
Pas 3. Penseu en un fons índex
Un fons d’índex és un fons d’inversió dissenyat per fer un seguiment d’un índex, com ara l’índex Standard & Poor’s 500 o el DJ Wilshire 5000, que fa un seguiment de tota la borsa nord-americana. És una manera fàcil d’obtenir una àmplia exposició al mercat i, per tant, diversificar-se.
- Recordeu que voleu diversificar les classes d’actius. No oblideu els bons, els tresors i el mercat monetari. Alguns fons inverteixen en aquests altres actius.
- Recordeu, també, que tots els fons d'inversió i ETF cobren comissions pel seu servei. Investigueu la mida d’aquests honoraris abans d’invertir diners. Hi ha molts bons fons que cobren comissions inferiors a l’1% del saldo del vostre compte, de manera que no hi ha cap raó vàlida per pagar més que això. Si feu la vostra investigació, hauríeu de poder trobar fons que estiguin ben diversificats.
- Pel que fa a les accions, pretén mantenir almenys 20 accions repartides en diversos sectors. Podeu invertir seleccionant accions individuals o podeu diversificar més fàcilment invertint en un fons que contingui centenars d’accions i / o bons.
Pas 4. Obteniu assessorament expert
La situació de cada persona és diferent i no hi ha un enfocament de diversificació adequat per a tothom. En lloc d’això, hauríeu de reunir-vos amb un assessor financer “només amb càrrec” que us pugui ajudar a analitzar la vostra situació. Busqueu un assessor que sigui un planificador financer certificat (CFP). Per obtenir aquesta designació, els candidats han de complir certs estàndards d’ètica, educació i experiència. L’assessor també ha de ser un fiduciari, una persona legalment obligada a treballar principalment en el seu interès superior. (Només cal que pregunteu: "Sou fiduciari?" Si no obteniu un "sí" immediat per obtenir una resposta, busqueu un altre assessor.)
- Podeu trobar un assessor financer de pagament només a través de l'Associació Nacional d'Assessors Financers Personals. Un assessor de pagament només és aquell que no guanya cap comissió en recomanar la compra de productes financers específics.
- Comenteu els vostres objectius d’inversió amb el vostre assessor. Molta gent inverteix per retirar-se, i allò que es qualifica com una cartera ben construïda canviarà amb el pas del temps. A mesura que els inversors creixin, voldran augmentar la proporció de bons i accions de la seva cartera per disminuir el risc. (Alguns fons d'inversió ho poden fer automàticament).
Mètode 4 de 4: compra i venda intel·ligent
Pas 1. Analitzeu la tolerància al risc
Què tan còmode esteu assumint riscos financers? Com més agressiu sigui un inversor (més grans seran els beneficis que esperen aconseguir), més gran serà la porció d’accions de la seva cartera i més gran serà la seva tolerància al risc.
- Una cartera conservadora només pot tenir un 20% en renda variable, un 70% en bons i un 10% en efectiu i equivalents en efectiu (inclosos els certificats de dipòsit, les acceptacions del banc, els bons del tresor i altres instruments del mercat monetari).
- Una persona més tolerant al risc pot invertir un 70% en renda variable, un 20% en bons i un 10% en efectiu o equivalents.
Pas 2. Invertiu periòdicament
Suposem que teniu 6 000 $ per invertir en un any. Si inverteix tots aquests diners alhora, és possible que vulgueu comprar al mercat en un moment en què les accions tinguin un preu relativament elevat. Una millor opció és invertir 500 dòlars al mes. Invertiríeu la mateixa quantitat de diners en un any, però a mesura que augmentin i baixin els preus, és probable que adquiriu un nombre més gran d’accions a finals d’any.
Aquest tipus d’inversió s’anomena “mitjana del cost en dòlars” i us permet aprofitar les inevitables caigudes de preus que es produeixen regularment al mercat
Pas 3. Eviteu la sincronització del mercat
Podríeu somiar amb entrar a la borsa a un preu baix i després vendre a un màxim. Molta gent que intenta "cronometrar" el mercat d'aquesta manera acaba perdent diners, perquè no és possible reconèixer un pic o un fons del mercat fins després del fet.
Pas 4. Trieu els actius adequats en funció de quan teniu previst retirar els ingressos per inversió
Per exemple, si teniu 40 anys abans de planificar-vos per retirar-vos, podeu sortir dels cims i valls del mercat de valors. Hi ha menys motius per preocupar-vos si el mercat cau quan teniu 30 anys, perquè teniu molt de temps per recuperar les pèrdues. Una persona més jove es pot permetre el luxe de ser més agressiva en la seva inversió que una persona gran.
Pas 5. Reequilibri la seva cartera quan sigui necessari
Construir una cartera diversa no és un esdeveniment puntual. En lloc d’això, és possible que hagueu de reequilibrar la vostra cartera periòdicament. Reviseu les vostres inversions un cop a l'any i comproveu si segueixen alineant-se amb els vostres objectius d'inversió.
- És possible que hagueu de reequilibrar si alguns recursos superen els altres. Per exemple, és possible que les vostres accions tinguin una forta ratxa durant sis anys. Tot i que eren el 50% de la vostra cartera quan vau començar a invertir, ara representen el 70% gràcies a la valoració del preu. Suposant que encara voleu que les accions formin el 50% de la vostra cartera, haureu de vendre algunes accions i substituir-les per bons o altres actius per mantenir la proporció que preferiu.
- El reequilibri pot provocar conseqüències fiscals o comissions de transacció. Analitzeu detingudament el procés amb el vostre assessor financer abans de continuar.
- Si inverteix mitjançant un fons d'inversió "equilibrat", normalment faran aquest reequilibri automàticament. (Un fons "equilibrat" inverteix tant en accions com en bons.)
Vídeo: mitjançant aquest servei, es pot compartir informació amb YouTube
