Per defecte als vostres préstecs per a estudiants? 3 solucions per solucionar-ho ràpidament

Taula de continguts:

Per defecte als vostres préstecs per a estudiants? 3 solucions per solucionar-ho ràpidament
Per defecte als vostres préstecs per a estudiants? 3 solucions per solucionar-ho ràpidament

Vídeo: Per defecte als vostres préstecs per a estudiants? 3 solucions per solucionar-ho ràpidament

Vídeo: Per defecte als vostres préstecs per a estudiants? 3 solucions per solucionar-ho ràpidament
Vídeo: Сложный случай 😰 Аллергия на гель лак 🤯 Онихолизис ногтей 2024, Març
Anonim

Si intenteu mantenir-vos al dia amb diversos préstecs estudiantils, pot ser fàcil relliscar-los per les escletxes. Abans de saber-ho, t’adones que tens un préstec estudiantil per defecte. Sempre podríeu treure’l per defecte pagant el préstec íntegrament, però normalment no és una opció realista. En lloc d’això, utilitzeu un programa federal per obtenir els vostres préstecs fora d’impagats d’aquí a uns mesos. Aquests programes ofereixen pagaments mensuals assequibles que tenen en compte els vostres ingressos i despeses.

Passos

Mètode 1 de 3: Contracte de rehabilitació de préstecs

Utilitzeu aquesta opció si els vostres préstecs estan incomplerts perquè no us podíeu permetre pagar els pagaments que el vostre administrador de préstecs va establir originalment o si els vostres salaris s’acostumen a pagar per un préstec estudiantil per defecte.

Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 1
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 1

Pas 1. Poseu-vos en contacte amb el vostre administrador de préstecs tan aviat com sigui possible

Moltes empreses gestionen l’amortització i els cobraments per préstecs federals. Si teniu un préstec per defecte, el pitjor que podeu fer és evitar-los. Respireu profundament i truqueu al seu número d’atenció al client. Reconeixeu que teniu un préstec per defecte i pregunteu sobre la rehabilitació del préstec, que us proporcionarà un pla de pagament assequible per retirar el vostre préstec.

  • Si no esteu segur de qui és actualment el vostre administrador de préstecs, inicieu sessió al vostre compte d’ajuda federal per a estudiants a https://studentaid.gov/fsa-id/sign-in/landing i, a continuació, feu clic a "Mostra els detalls del gestor de préstecs" per obtenir informació de contacte.
  • Si no coneixeu la vostra identificació FSA, truqueu al Centre federal d'informació sobre ajuda a estudiants (FSAIC) al 1-800-433-3243.
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas 2 per defecte
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas 2 per defecte

Pas 2. Doneu informació al vostre administrador de préstecs sobre els vostres ingressos

Normalment, el vostre administrador de préstecs us demanarà els ingressos bruts ajustats que vau informar a la vostra última declaració d’impostos: aquest és el vostre ingrés total menys els crèdits permesos, com ara els interessos del préstec estudiantil o les contribucions al pla de jubilació. Connectaran aquesta informació a una fórmula per determinar quant pagareu cada mes per rehabilitar el vostre préstec.

  • Si els vostres ingressos han disminuït des de la vostra última declaració d’impostos, feu-ho saber al vostre gestor de préstecs. Normalment, sol·licitaran documentació sobre els vostres ingressos actuals i l’utilitzaran per calcular el vostre pagament mensual.
  • Si esteu a l’atur, feu-ho saber al vostre gestor de préstecs. Normalment, us preguntaran sobre com pagueu les vostres factures. Si rebeu atur, feu-los saber quantes setmanes d’atur podeu cobrar.
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas 3 per defecte
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas 3 per defecte

Pas 3. Esbrineu l'import del vostre pagament mensual al vostre gestor de préstecs

Després d’examinar els vostres ingressos, el vostre administrador de préstecs calcularà el vostre pagament mensual. Depenent dels vostres ingressos, aquest pagament podria arribar a ser de fins a 5 USD.

  • Per a la fórmula de rehabilitació, el vostre administrador de préstecs calcula el 150% del nivell de pobresa aplicable i, a continuació, el resta dels vostres ingressos. La diferència són els vostres ingressos discrecionals. El vostre administrador de préstecs agafa el 15% dels vostres ingressos discrecionals i divideix aquest import per 12 per obtenir el vostre pagament mensual.
  • El govern federal estableix un nivell de pobresa que varia segons el lloc on visqui i quantes persones hi hagi a la seva família (vostè, el seu cònjuge i les persones que reben més de la meitat del seu suport).
Obteniu els préstecs estudiantils del pas 4 per defecte
Obteniu els préstecs estudiantils del pas 4 per defecte

Pas 4. Realitzeu com a mínim 9 pagaments mensuals per obtenir el vostre préstec per defecte

Feu els vostres pagaments en un termini de 20 dies després de la data de venciment durant 10 mesos. Podeu perdre un pagament mensual i, tot i així, retirar els vostres préstecs per defecte.

  • Si es garanteixen els salaris, es pot aixecar l’ordre de confiscació després de fer cinc pagaments de rehabilitació. Truqueu al vostre administrador de préstecs immediatament després d’efectuar el cinquè pagament i recordeu-los que retirin aquesta comanda.
  • Només se us permet rehabilitar un préstec una vegada, així que assegureu-vos que podeu fer els pagaments. Si fracasseu, els vostres préstecs continuaran sent incomplerts i no podreu tornar a utilitzar l’opció de rehabilitació.
  • Si us preocupa la possibilitat de fer pagaments mensuals per l'import calculat pel vostre administrador de préstecs, digueu-los que voleu un pagament mensual alternatiu. Haureu de fer una mica més de feina, però també podríeu acabar amb un pagament que realment us podeu permetre. Feu el mateix si realitzeu uns quants pagaments i la vostra situació canviarà. Feu el que faci, mantingueu-vos en contacte amb el vostre administrador de préstecs i feu-los saber què passa a la vostra vida.
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 5
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 5

Pas 5. Trieu un pla de amortització basat en ingressos després de rehabilitar els vostres préstecs

Un cop hàgiu completat el programa de rehabilitació, els vostres préstecs ja no es consideraran incomplerts. Els plans de devolució basats en ingressos solen donar-vos pagaments mensuals similars als pagaments de rehabilitació que heu fet. El govern federal cancel·la els deutes restants després de 20 o 25 anys.

  • Hi ha diversos plans de devolució basats en els ingressos disponibles, alguns dels quals poden provocar un pagament mensual inferior a d'altres. Proveu el simulador de préstec a https://studentaid.gov/loan-simulator/ per triar el millor pla per satisfer les vostres necessitats.
  • Segons els vostres ingressos, el vostre pagament mensual d’un pla de amortització basat en ingressos pot arribar a ser de 0 $. Tot i que tècnicament no pagueu res amb un pagament mensual de 0 USD, encara obteniu crèdit per pagar el préstec tal com s’ha acordat.
  • Normalment, si pagueu mensualitats més baixes, trigareu més a pagar els préstecs i acabareu pagant més interessos. Però el límit del nombre d’anys que heu de pagar significa que no us heu de preocupar d’això.

Mètode 2 de 3: sol·licitar un pagament alternatiu per la rehabilitació

Utilitzeu aquesta opció si realment no us podeu permetre el pagament calculat originalment en un acord de rehabilitació de préstecs. Si les vostres despeses són superiors a la mitjana, podríeu optar a un pagament de rehabilitació inferior.

Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 6
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 6

Pas 1. Escriviu un pressupost mensual per a la vostra llar

La fórmula que utilitza el vostre proveïdor de préstecs per calcular el vostre pagament de rehabilitació dóna lloc a un pagament mensual assequible per a la majoria de la gent. Però si teniu despeses més enllà de la norma, és possible que aquesta fórmula no us funcioni. La creació d’un pressupost us ajudarà a esbrinar cap a on van els vostres diners. Si teniu despeses extraordinàries, podríeu optar a un pagament inferior. Les categories de despeses que considerarà el vostre administrador de préstecs són les següents:

  • Menjar
  • Habitatge (lloguer o pagament d’hipoteca, més llogaters o assegurança de casa)
  • Utilitats
  • Comunicació bàsica (telèfon, internet)
  • Necessari mèdic / dental
  • Assegurança necessària (salut, vida)
  • Transport (pagaments de cotxes, assegurança d’automòbil, matriculació, gasoil, manteniment)
  • Atenció a la infància / dependència
  • Manutenció obligatòria per al fill o el cònjuge
  • Altres pagaments de préstecs estudiantils (per a altres préstecs federals o privats)
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 7
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 7

Pas 2. Digueu al vostre administrador de préstecs que voleu un pagament alternatiu

Truqueu al vostre gestor de préstecs i digueu-los que no us podeu permetre el pagament de rehabilitació que van calcular originalment i voleu esbrinar si teniu dret a un pagament alternatiu. Us donaran un formulari per omplir amb informació sobre la mida de la vostra llar i les vostres despeses mensuals.

  • També podeu descarregar el formulari a https://studentaid.gov/app/formLibrary.action si voleu consultar-lo amb antelació.
  • Per a la mida de la llar, incloeu-vos només a vosaltres i al vostre cònjuge (si esteu casats), a més de qualsevol persona que visqui amb vosaltres que rebi més de la meitat del seu suport. Per exemple, si esteu casat i teniu 2 fills, la mida de la vostra llar és 4. En canvi, si esteu casat i els dos viviu amb un company de pis que es mantingui, la mida de la vostra llar seria 2.
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas 8 per defecte
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas 8 per defecte

Pas 3. Entregueu al vostre gestor de préstecs la documentació de les vostres despeses

Si resideix als Estats Units, normalment no se us demana que documenteu moltes de les vostres despeses, però el vostre administrador de préstecs té dret a demanar documentació. Si no proporcioneu els documents suficients per demostrar les despeses que heu indicat al formulari, el gestor de préstecs no tindrà en compte les altres despeses a l'hora de calcular l'import del pagament.

  • La documentació acceptable es mostra a les instruccions del formulari. En general, necessiteu un formulari oficial generat per una empresa. Per exemple, si afirmàveu que teniu un pagament de 300 dòlars al mes per un cotxe, podeu utilitzar un extracte de facturació recent del vostre prestador per demostrar l'import del pagament.
  • Si el vostre gestor de préstecs demana documentació, també us donaran un termini. Si teniu problemes per obtenir la documentació necessària abans de la data límit, poseu-vos en contacte amb el vostre gestor de préstecs i expliqueu-ne la retenció. És possible que estiguin disposats a donar-vos una mica més de temps.
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas 9 per defecte
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas 9 per defecte

Pas 4. Firma un acord de rehabilitació per escrit

En un termini de 15 dies després d’haver proporcionat la documentació sol·licitada, el vostre proveïdor de préstecs us comunicarà quin és l’import alternatiu del vostre pagament mensual. Si creieu que el pagament és factible, us donaran un acord per signar el qual prometreu fer els pagaments per rehabilitar els préstecs estudiantils que no s'hagin complert.

Si esteu casat, el vostre cònjuge també haurà de signar l’acord de conciliació. Això no vol dir que siguin responsables del pagament dels vostres préstecs, sinó simplement un reconeixement que es té en compte la seva informació financera a l'hora de calcular el vostre pagament mensual

Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 10
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 10

Pas 5. Feu els vostres pagaments de rehabilitació tal com s’ha acordat

Igual que amb un acord de rehabilitació regular, sou responsable de fer 9 pagaments mensuals en deu mesos. L'única diferència és que els vostres pagaments seran pel pagament alternatiu més baix que hàgiu acordat, no pel pagament original de rehabilitació. Cadascun d'aquests pagaments ha de ser dins dels 20 dies següents a la data de venciment establerta pel vostre gestor de préstecs. Els vostres préstecs quedaran fora d'impagament un cop hàgiu efectuat l'últim pagament.

  • Si la vostra situació financera canvia i ja no us podeu permetre els pagaments acordats, truqueu al vostre administrador de préstecs tan aviat com sigui possible. Probablement els haureu de proporcionar documentació sobre el canvi, però treballaran amb vosaltres per tornar a calcular el vostre pagament.
  • Poseu-vos en contacte amb el vostre administrador de préstecs sobre les opcions de pagament abans de completar el programa de rehabilitació. Si no inicieu un nou programa de devolució basat en els ingressos, és possible que el vostre import mensual es dispari després de rehabilitar els préstecs i tornareu just on vau començar.

Mètode 3 de 3: consolidació dels vostres préstecs

Utilitzeu aquesta opció si teniu diversos préstecs estudiantils i teniu problemes per seguir-los, o si no tots els vostres préstecs estudiantils estan incomplerts. La consolidació uneix tots els vostres préstecs en un sol préstec amb un tipus d’interès i un únic pagament mensual.

Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 11
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 11

Pas 1. Comproveu si hi ha cap judici contra vosaltres pels vostres préstecs morosos

En general, no podeu consolidar els vostres préstecs si hi ha un judici de cobrament contra vosaltres o si els vostres salaris s’amortitzen per pagar els préstecs. Per consolidar els vostres préstecs en aquests casos, primer haureu de desistir del judici o aixecar l’ordre de confiscació, que són processos legals difícils i complexos. Parleu amb un advocat si voleu deixar lliure un judici per consolidar els vostres préstecs.

  • Tampoc no podeu consolidar cap préstec estatal o privat que no estigui garantit federalment.
  • Si es garanteix el salari, pot introduir un pla de rehabilitació per aixecar l’ordre de confiscació. Tanmateix, això requereix bàsicament 2 pagaments de préstecs durant 5 mesos consecutius (l'import guarnit més un pagament de rehabilitació). Per exemple, si es cobren 50 dòlars amb els seus xecs de pagament quinzenals i el pagament de la seva rehabilitació és de 5 dòlars, hauríeu de fer aquest pagament de 5 dòlars durant 5 mesos mentre es garanteixen simultàniament un total de 100 dòlars al mes.
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 12
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 12

Pas 2. Recupereu el vostre identificador FSA

Per emplenar la sol·licitud de consolidació de préstecs, necessitareu el nom d’usuari i la contrasenya que utilitzeu normalment al lloc web Federal Student Aid (FSA). Com que heu rebut préstecs estudiantils, ja n’haureu de tenir un. Si no ho recordeu, feu clic a l'enllaç "He oblidat el meu nom d'usuari" o "He oblidat la meva contrasenya" a la pàgina d'inici de sessió per accedir a les dades que necessiteu.

Si, per qualsevol motiu, mai no heu tingut cap identificador FSA, també podeu crear un compte a la mateixa pàgina

Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 13
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 13

Pas 3. Mireu els vostres préstecs per decidir si la consolidació és adequada per a vosaltres

La consolidació pot ser una bona manera d’obtenir els seus préstecs estudiantils per defecte. És especialment convenient si teniu diferents préstecs amb diferents administradors perquè només us heu de preocupar de fer un pagament cada mes. Tot i això, la consolidació no és adequada per a tothom. És possible que no vulgueu consolidar-vos si:

  • Esteu pagant els préstecs vigents en virtut d’un pla de devolució basat en els ingressos. Perdrà el crèdit pels pagaments realitzats amb motiu del perdó.
  • Els vostres préstecs actuals tenen descomptes sobre els tipus d’interès, bonificacions del principal o avantatges de cancel·lació associats.
  • Esteu realitzant pagaments per al perdó dels préstecs de servei públic.
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 14
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 14

Pas 4. Empleneu la sol·licitud de préstec de consolidació directa

Aneu a https://studentaid.gov/app/launchConsolidation.action per completar la sol·licitud en línia. Si teniu a mà tota la informació que necessiteu, no us hauria de trigar més de 30 minuts. Reuniu les coses següents abans de començar:

  • Informació personal, inclosa la vostra adreça de correu permanent, adreça de correu electrònic, número de telèfon i el millor moment per contactar-vos
  • Informació financera, inclosa informació sobre cadascun dels préstecs que voleu consolidar, el vostre administrador de préstecs i els ingressos bruts ajustats que vau informar a la vostra declaració de la renda més recent.
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 15
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 15

Pas 5. Proporcioneu documentació dels vostres ingressos per a la amortització basada en els ingressos

En general, necessitareu els ingressos bruts ajustats de la vostra declaració d’impostos més recent. Si empleneu la vostra sol·licitud en línia, el lloc FSA es pot connectar amb l'IRS per verificar la informació que proporcioneu.

  • Si no voleu utilitzar els ingressos bruts ajustats que vau informar a la declaració d'impostos més recent perquè els vostres ingressos han canviat significativament, encara podeu completar i enviar la vostra sol·licitud en línia. Després d’enviar la sol·licitud, obtindreu instruccions sobre com enviar la documentació d’ingressos.
  • Si no voleu iniciar immediatament un pla de devolució basat en ingressos, podeu fer tres pagaments mensuals regulars. Tanmateix, després d’efectuar aquests pagaments, encara haureu de triar un pla de devolució basat en els ingressos, de manera que té més sentit escollir-ne un des del principi.
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 16
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 16

Pas 6. Demaneu al vostre cònjuge que co-signi la vostra sol·licitud si esteu casat

Si esteu casat, l'import del vostre pagament basat en els ingressos es basarà tant en els ingressos del vostre cònjuge com del vostre cònjuge. El vostre cònjuge està obligat a signar conjuntament la sol·licitud de consolidació per verificar els seus ingressos.

  • Si vostè i el seu cònjuge no presenten impostos conjuntament, el seu cònjuge també haurà de proporcionar els ingressos bruts ajustats que van informar a la seva declaració d'impostos més recent.
  • La signatura conjunta de la vostra sol·licitud no significa que el vostre cònjuge estigui obligat a pagar els vostres préstecs. La seva signatura simplement verifica els seus ingressos.
  • Si el vostre cònjuge vol signar la sol·licitud electrònicament, haurà de crear el seu propi identificador FSA. La creació del seu DNI no els dóna accés a cap informació del vostre préstec estudiantil, sinó que simplement permet al govern verificar la seva identitat perquè pugui signar electrònicament.
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 17
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 17

Pas 7. Envieu la vostra sol·licitud al Departament d’Ensenyament

Si heu emplenat i signat electrònicament la vostra sol·licitud, podeu enviar-la amb un clic. Si preferiu enviar-la per correu, també podeu imprimir la sol·licitud emplenada i enviar-la per correu a l'adreça indicada a la sol·licitud.

Si envieu la vostra sol·licitud per correu electrònic, normalment trigarà més a processar-se. Si ja teniu préstecs per defecte, és millor presentar la vostra sol·licitud en línia perquè la consolidació entrarà en vigor el més ràpidament possible

Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 18
Obteniu els préstecs per a estudiants del pas predeterminat 18

Pas 8. Poseu-vos en contacte amb el vostre administrador de préstecs per saber quan comencen els vostres pagaments

Els pagaments del vostre nou préstec de consolidació s’inicien dins dels 60 dies següents a la data de finalització de la consolidació. Normalment, el vostre gestor de préstecs us enviarà un correu electrònic amb la data concreta en què s’ha de pagar el primer pagament. Si no rep cap missatge de correu electrònic en un termini de 30 dies, poseu-vos en contacte directament amb el vostre gestor de préstecs per assegurar-vos que no us perdeu el primer pagament.

Els costos de cobrament i les despeses de demora i els interessos pendents associats als vostres préstecs s’afegiran al saldo principal, de manera que probablement acabareu pagant més del que abans. Tot i això, no hi ha comissions addicionals associades a la consolidació mateixa

Vídeo: mitjançant aquest servei, es pot compartir informació amb YouTube

Consells

  • A causa de l'emergència nacional COVID-19, l'activitat de cobrament dels préstecs estudiantils incomplerts s'ha aturat i els interessos del deute morós s'estableixen al 0%. Aquest període va del 13 de març de 2020 al 30 de setembre de 2020. Tot i això, encara podeu fer pagaments o altres gestions per treure els préstecs fora d'impagament si ho desitgeu.
  • No hi ha cap comissió per consolidar els vostres préstecs estudiantils federals amb el govern federal. Les empreses privades s’oferiran per completar aquest procés per un suplement, però podeu completar-lo fàcilment en línia de manera gratuïta.
  • Si inicieu un pla de devolució basat en els ingressos després d’haver obtingut els préstecs per defecte, se us ha de "certificar de nou" els vostres ingressos cada any. El vostre pagament pot augmentar o baixar en funció del vostre nivell d’ingressos. Si els vostres ingressos canvien significativament mentrestant i voleu que es recalculi el vostre pagament, envieu informació actualitzada al vostre gestor de préstecs i demaneu-los que recalculin el vostre pagament.
  • Tècnicament, el deute cancel·lat al finalitzar un programa d’amortització basat en els ingressos es considera ingrés imposable. Hi ha maneres d’aconseguir-ho, però. Parleu amb un professional fiscal quan esteu a punt d’acabar el programa de devolució basat en els ingressos.

Advertiments

  • En aquest article es discuteix com obtenir els préstecs estudiantils federals per defecte als Estats Units. Si viviu a un altre país o teniu préstecs privats per a estudiants, és probable que el procés sigui diferent. Poseu-vos en contacte amb el vostre titular del préstec per obtenir més informació.
  • Eviteu consolidar els préstecs estudiantils federals amb un prestador privat. Perdrà molts dels drets que té en virtut d’un programa de préstecs federals, inclòs el dret a ajornar els seus pagaments o fer pagaments en funció dels seus ingressos.
  • Si teniu una feina de servei públic i heu estat pagant per la condonació del servei públic dels vostres préstecs, no consolideu cap préstec directe que tingueu amb els vostres altres préstecs federals. Com que els préstecs directes no són elegibles per al perdó del servei públic, perdrà aquest benefici en els altres préstecs quan es consolidi.
  • Tenir préstecs estudiantils per defecte pot ser estressant, però ignorar-los no els farà desaparèixer. Tot i que pot ser difícil, contacteu amb el vostre administrador de préstecs. Hi ha opcions disponibles per treure aquesta càrrega de les espatlles, fins i tot si teniu fons disponibles.

Recomanat: