Com crear una empresa hipotecària: 15 passos (amb imatges)

Una hipoteca és un tipus de deute específic assumit per les persones que compren béns immobles. Una empresa hipotecària pot treballar com a intermediari entre particulars i bancs per garantir hipoteques als seus clients. Aquestes empreses treballen amb una gran varietat de clients per ajudar en les etapes de qualificar i pagar una hipoteca en funció de les seves circumstàncies. Amb una mica de temps i esforç, podeu convertir-vos en creador de préstecs i començar a ajudar les persones que vulguin comprar propietats.

Passos

Primera part de 3: Començar una intermediació hipotecària

Pas 1. Apreneu les regles del vostre estat

Tots els estats tenen la seva pròpia regla i requisits per obtenir llicències, de manera que haureu d’esbrinar què és necessari per a l’estat en què voleu treballar. Aquestes llicències solen estar cobertes per l’oficina comercial de l’estat o un departament similar. Les diferències en les lleis estatals inclouen si necessiteu una llicència, quin tipus d’hipoteques podeu emetre i si teniu que tenir una oficina física a l’estat.

El sistema Nationwide Multistate Licensing System & Registry (NMLS) té una llista dels requisits de llicència de cada estat. [1]

Pas 2. Apliqueu-lo a NMLS

El NMLS ajuda a regir les regulacions i les llicències per als corredors d’hipoteques a tot el país, i unir-s’hi us permetrà accedir al sistema nacional. Hi ha una sèrie de passos que haureu de fer per unir-vos-hi, cadascun dels quals també inclourà una quota d’enviament o registre.

Haureu de fer una comprovació de fons, que inclou l'enviament d'empremtes digitals oficials. Si teniu empremtes digitals arxivades amb NLMS de menys de 3 anys, no us caldrà tornar a imprimir-les. Hauríeu de conèixer els resultats de la vostra comprovació d’antecedents en un termini de 48 hores.
Aproveu els exàmens NMLS. Els exàmens de llicències del NLMS cobreixen les regulacions estatals i federals. Disposareu de 4,5 hores per completar els dos exàmens, que normalment no es fan el mateix dia. Necessitareu un llapis i una calculadora per treballar, i potser altres elements en funció dels requisits del vostre estat. Necessiteu una puntuació del 75% per aprovar els exàmens i hauríeu de rebre els resultats immediatament després de completar-lo.

Pas 3. Sol·liciteu una llicència estatal

Un cop estigueu certificat per NMLS, heu d'obtenir una llicència de l'estat en què vulgueu treballar. Cada estat tindrà una oficina diferent amb la qual heu de contactar per obtenir la llicència. Alguns estats, com Califòrnia, tenen diverses oficines amb les quals us podeu registrar. Igual que el registre NMLS, aquestes llicències probablement requeriran una comprovació d’antecedents, així com proves de ciutadania, assegurança, fiança de garantia i requisits d’educació addicionals més enllà dels que figuren a la Llei SAFE.

Pas 4. Mantingueu la llicència

Haureu de renovar anualment la vostra llicència de corredor. Altres requisits i taxes varien segons l'estat, tot i que podeu fer-ne molts a través del NLMS. Assegureu-vos que pugueu accedir al vostre compte en línia mitjançant NLMS, cosa que farà que el procés sigui més ràpid. A partir de l’1 de novembre podeu sol·licitar la renovació mitjançant el sistema. Un cop feta la sol·licitud, es notificarà a l'agència estatal, la revisarà i comunicarà els problemes que trobin. En aquest moment, el vostre estat és responsable de la vostra sol·licitud de renovació

Les empreses poden sol·licitar llicències en nom dels seus llicenciataris individuals. Si esteu treballant en una altra empresa abans de començar la vostra empresa, consulteu-la per veure si ho fan per vosaltres

Part 2 de 3: Començar el vostre negoci

Pas 1. Decidiu quins tipus d’hipoteques voleu especialitzar-vos

Com qualsevol negoci nou, necessitareu un nínxol per començar i trobar nous clients. Cerqueu grups de persones que les empreses hipotecàries existents no gaudeixin d'un bon servei. Intenteu esbrinar si teniu alguna manera d’arribar-hi i ajudar-vos a resoldre els problemes en sol·licitar una hipoteca. Assegureu-vos de complir les normes establertes pel Consell per a la Igualtat d’Oportunitats.

Pas 2. Creeu el vostre pla de negoci

Si us dediqueu a negocis de manera independent, necessitareu un pla que us ajudi a establir la vostra estructura i expliqueu els vostres objectius a possibles inversors i empleats. Descriviu el mercat al qual voleu arribar i com teniu previst orientar-los. Com que el negoci hipotecari és força concorregut, voldreu identificar com voleu crear i omplir un nínxol al mercat davant d’una dura competència.

Pas 3. Obteniu espai per a oficines

Podeu llogar, arrendar o comprar oficines. Voldreu trobar un lloc fàcilment accessible per als vostres clients. És possible que també hàgiu de comprar subministraments d’oficina i equips com ara una màquina de fax, un ordinador d’oficina, un telèfon i accés a Internet. Alguns estats requereixen que tingueu una ubicació d’oficina física (o de maó i morter) per registrar-vos a l’estat. Assegureu-vos de conèixer les lleis del vostre estat abans de registrar-vos.

Pas 4. Registreu l'empresa al vostre estat

Tots els estats tenen una oficina i requisits diferents per registrar una nova empresa hipotecària. A Nova York, per exemple, el NLMS passarà pel Departament de Serveis Financers i requerirà documentació com un informe de crèdit, una fiança de garantia de 10.000 dòlars, un pla de negoci i altres documents que impliquin el coneixement de les especificacions legals. Molts estats es registren a través del NLMS, de manera que si esteu al sistema, ja teniu un avantatge inicial.

Pas 5. Obteniu informació fiscal

El vostre negoci haurà de pagar impostos, de manera que necessitareu un número d’identificació fiscal per a les oficines estatals i federals.

Obteniu un número d’identificació de l’empresari (EIN) de l’IRS. Podeu sol·licitar-ho a través del lloc web de l’IRS o enviar un formulari SS-4 completat per fax o per correu. Si la presenteu en línia, obtindreu un EIN immediatament, mentre que el formulari enviat per correu electrònic o per fax hauria de retornar un número en uns quatre dies hàbils. La presentació d’un EIN és gratuïta.
Quan us incorporeu com a empresa i us registreu al vostre estat, haureu de rebre un número d’identificació fiscal a nivell estatal. Cada estat té obligacions i requisits diferents, així que assegureu-vos de conèixer les lleis pertinents del vostre estat.

Pas 6. Localitzeu socis de proveïdors i prestadors majoristes

Aquestes seran les empreses amb les quals treballeu per obtenir préstecs. Sense ells, no podreu proporcionar els serveis que oferiu. Cerqueu empreses que estiguin disposades i puguin atendre el nínxol al qual voleu arribar. Treballareu estretament amb aquestes empreses, així que trieu-ne de confiança. Com més prestadors treballeu, més àmplia serà la gamma de préstecs que podeu oferir.

Part 3 de 3: fer créixer el vostre negoci

Pas 1. Comercialitzeu el vostre negoci

Es tracta d’un negoci molt personal que prospera en la interacció. Com que la majoria dels vostres ingressos provindran de comissions, haureu de trobar i afegir nous clients constantment. Les derivacions, primer d’amics i familiars, i després d’altres clients, són de vital importància per aconseguir nous negocis.

Hi ha diverses maneres de promoure el vostre negoci més enllà de les xarxes bàsiques. Assegureu-vos que tingueu una forta presència en línia a llocs com LinkedIn i Google Plus, així com a llocs de revisió de serveis com Angie’s List. També heu de desenvolupar el vostre propi lloc web i buscar maneres d’introduir el vostre nom a la comunitat mitjançant articles de diaris i fòrums públics. Sempre hi haurà un mercat per a les persones que vulguin informació sobre la compra d’una casa

Pas 2. Contractar personal addicional

A mesura que la vostra empresa creixi, és possible que vulgueu contractar corredors addicionals, oficials de préstecs o processadors de préstecs. Amb una plantilla més gran, és possible que hagueu de contractar serveis de recursos humans i nòmines. A mesura que amplieu, assegureu-vos de fer un seguiment de la informació fiscal de la vostra empresa i dels empleats. Assegureu-vos que els vostres treballadors emplenin tant el formulari I-9 (per a elegibilitat laboral) com el formulari W-4 (per a tributació). Conserveu tots els formularis d’impostos dels vostres empleats presentats per facilitar-ne la consulta.

Pas 3. Implementar un programa de control de qualitat

La concessió d’hipoteques és un procés complicat i costós, que voldreu encertar. A mesura que la vostra empresa creixi, és important que us assegureu que els vostres processos cobreixen tots els requisits necessaris per a vosaltres, el banc i els vostres clients. Això és bo fer regularment per garantir un procés de qualitat, en lloc d’esperar fins que comencin a sorgir problemes.

Preneu un mostreig aleatori de les vostres sol·licituds d'hipoteca i comproveu que s'hagin emplenat adequadament, que es pugui verificar correctament la informació que conté i que compleixin els requisits de la normativa estatal i federal, així com les millors pràctiques de la vostra empresa..
Aquest ha de ser un procés rastrejable i repetible, de manera que haureu de tenir uns passos clarament definits per dur a terme el control de qualitat. Aquests passos han d'incloure passos escrits que detallin què s'ha revisat i què ha trobat el revisor.

Pas 4. Obriu una nova sucursal

Si el vostre negoci va bé i voleu arribar a nous clients en una altra part de la ciutat o en una altra ciutat, podeu obrir una nova oficina. Cerqueu una ubicació a prop del lloc on espereu fer negocis i comenceu a publicar-vos localment. Els estats poden tenir requisits diferents per obrir noves oficines. Nova York, per exemple, requereix una tarifa i una llicència separades per a cada oficina, mentre que Geòrgia només requereix que la nova oficina es registri sense necessitat d'una llicència addicional.

Pas 5. Amplieu el vostre nínxol

Si la vostra empresa pot desenvolupar una sòlida reputació per la qualitat del vostre treball, podeu plantejar-vos ampliar el tipus d’hipoteques que oferiu. Aquesta reputació és important per la naturalesa personal del negoci hipotecari. Si la gent confia en vosaltres per dirigir-los en la direcció correcta, estaran més disposats a considerar diferents productes o serveis.