Com negociar la tolerància hipotecària: 13 passos (amb imatges)

Taula de continguts:

Com negociar la tolerància hipotecària: 13 passos (amb imatges)
Com negociar la tolerància hipotecària: 13 passos (amb imatges)

Vídeo: Com negociar la tolerància hipotecària: 13 passos (amb imatges)

Vídeo: Com negociar la tolerància hipotecària: 13 passos (amb imatges)
Vídeo: ПРИВОЗ. ОДЕССА МАМА. Рецепт САЛО. ОБЗОР НОЖЕЙ 2024, Març
Anonim

Milions de propietaris han quedat enrere en els seus pagaments hipotecaris. Esbrinar com deixar-se atrapat és una tasca difícil i requereix l’assistència del vostre prestador. La solució pot ser un pla d’amortització anomenat acord de tolerància disponible per a qualsevol persona amb una hipoteca propietat de Freddie Mac o Fannie Mae o assegurada per FHA. La renúncia a la hipoteca us permet ajornar o deixar de fer els pagaments per defecte durant un curt període de temps fins que no millori la vostra situació financera o us permetrà quedar atrapats durant uns quants mesos reestructurant els pagaments. Un cop us hagi atrapat, torneu a fer els pagaments habituals. És possible que també pugueu negociar amb el vostre prestador perquè perdoni part o la totalitat de l'import per defecte. La tolerància només és una solució a curt termini quan teniu dificultats financeres temporals. Haureu de documentar les vostres dificultats presentant qualsevol document financer sol·licitat pel vostre prestador.

Passos

Part 1 de 3: Decidir entrar en la tolerància

Negoci la tolerància hipotecària Pas 1
Negoci la tolerància hipotecària Pas 1

Pas 1. Compreneu com us pot beneficiar la tolerància

La tolerància proporciona una suspensió o reducció temporal dels pagaments de la vostra hipoteca. Per aquest motiu, us pot ajudar a romandre a casa fins que la vostra situació financera no millori. La tolerància pot ser una manera útil de sortir d’un forat financer causat per malalties, divorcis o pèrdua de feina.

El prestador no pot presentar cap execució hipotecària contra vostè un cop hagueu negociat un acord de prescripció hipotecària, tret que incompleixi el pla d'amortització

Negoci la tolerància hipotecària Pas 2
Negoci la tolerància hipotecària Pas 2

Pas 2. Determineu si és elegible

Els plans de tolerància s’adreçen principalment a aquells prestataris que històricament han pagat els seus pagaments hipotecaris a temps i en la seva totalitat, però que s’han trobat temporalment amb dificultats financeres. No és útil per als prestataris que no poden pagar la seva hipoteca en condicions normals (aquells que han comprat més casa de la que poden pagar). Els prestataris que demanen la tolerància haurien d’estar preparats per fer canvis en els seus hàbits de despesa i fer esforços de bona fe per amortitzar les seves hipoteques.

No totes les hipoteques són elegibles per a la tolerància. Per exemple, les hipoteques de tipus ajustable (ARM) que han arribat a nivells de tipus d’interès inassumibles no són elegibles

Negociació de la tolerància hipotecària Pas 3
Negociació de la tolerància hipotecària Pas 3

Pas 3. Conegueu els riscos

Un pla de tolerància no perdona els pagaments de la vostra hipoteca. Al contrari, retarda que es paguin quan surti de problemes econòmics. En aquest moment, pagareu tant els pagaments hipotecaris mensuals com els pagaments addicionals utilitzats per cobrir els pagaments acumulats durant el període de tolerància. Si no pressuposteu aquest augment de pagaments, és possible que torneu a tenir dificultats financeres.

A més, un pla de tolerància pot reduir la vostra puntuació de crèdit. Tanmateix, la reducció de la vostra puntuació de crèdit d’un pla de tolerància és significativament inferior a l’impacte de diversos pagaments hipotecaris tardans o impagats

Negoci la tolerància hipotecària Pas 4
Negoci la tolerància hipotecària Pas 4

Pas 4. Penseu en altres opcions

Si heu tingut problemes financers i no podeu fer els pagaments del vostre préstec, assumir un pla de tolerància és només una de les vostres moltes opcions. Les vostres principals opcions són la modificació del préstec, que torna a amortitzar el vostre préstec durant un període més llarg, i el refinançament, que pot reduir el vostre tipus d’interès. Hi ha altres opcions disponibles en circumstàncies específiques, com ara:

  • Venda curta de casa. Si teniu més patrimoni a la vostra casa del que deueu, és possible que pugueu vendre la vostra casa ràpidament i utilitzar els ingressos per amortitzar el vostre préstec.
  • Reembossament. Els préstecs VA (préstecs especials proporcionats als veterans) poden ser adquirits i atesos per l'AV, cosa que proporciona als prestataris més flexibilitat en els pagaments.
  • Reducció del principal. Alguns programes governamentals us poden permetre reestructurar el vostre préstec amb un valor inferior per a la vostra llar. Al seu torn, això reduiria els vostres pagaments.

Part 2 de 3: Sol·licitud de tolerància

Negociació de la tolerància hipotecària Pas 5
Negociació de la tolerància hipotecària Pas 5

Pas 1. Truqueu al vostre prestador i expliqueu les vostres dificultats financeres temporals

El primer pas és posar-se en contacte amb el vostre prestador. La millor manera de fer-ho és simplement trucant i demanant que parli als serveis de préstec. Quan truqueu, el vostre prestador sol·licitarà la informació següent:

  • Una descripció de les vostres dificultats.
  • El vostre número de préstec.
  • Els vostres ingressos mensuals abans d’impostos.
  • Una llista de despeses mensuals.
  • Qualsevol prestació d’atur que pugueu rebre.
Negociació de la tolerància hipotecària Pas 6
Negociació de la tolerància hipotecària Pas 6

Pas 2. Demaneu-los un acord de tolerància hipotecària

Per millorar les vostres possibilitats d’obtenir la tolerància, haureu de demostrar al vostre prestador que ja heu intentat reduir despeses per fer els pagaments de la vostra hipoteca. Tingueu a prova les proves quan demaneu tolerància. Assegureu-vos d’explicar completament la vostra situació.

Negociació de la tolerància hipotecària Pas 7
Negociació de la tolerància hipotecària Pas 7

Pas 3. Envieu-los la informació financera que sol·liciten

Prepareu-vos per demostrar les vostres dificultats financeres enviant informació financera, com ara còpies de la vostra carta de compensació per desocupació, o els vostres salaris que indiquin els vostres salaris reduïts, els vostres extractes bancaris recents, les declaracions d’impostos i una llista dels vostres deutes i actius.

Negoci la tolerància hipotecària Pas 8
Negoci la tolerància hipotecària Pas 8

Pas 4. Seguiment amb el departament de mitigació de pèrdues del prestador fins que s’assigni un negociador al vostre fitxer

Torneu a comprovar-ho per telèfon o en persona cada pocs dies fins que el vostre cas sigui lliurat a un agent de préstecs o negociador.

Part 3 de 3: Negociació d'un acord de tolerància

Negoci la tolerància hipotecària Pas 9
Negoci la tolerància hipotecària Pas 9

Pas 1. Seguiu trucant fins que obtingueu l'aprovació per escrit

Fins i tot després d’enviar el vostre cas a un agent especialitzat en préstecs, és possible que encara no rebreu notícies durant un temps. Això es deu al fet que s'està analitzant la vostra situació específica. Si s’aprova la vostra sol·licitud de tolerància, rebreu una carta que expliqui les condicions de tolerància proposades pel prestador, que inclouen:

  • L’import de la reducció dels pagaments de la vostra hipoteca durant el període de tolerància.
  • Qualsevol altre honorari (assegurança, fideïcomís, etc.) cobert per la tolerància.
  • La durada del període de tolerància.
  • Condicions de devolució dels pagaments no realitzats durant el període de tolerància.
Negociació de la tolerància hipotecària Pas 10
Negociació de la tolerància hipotecària Pas 10

Pas 2. Reviseu les vostres condicions de tolerància

Consulteu els termes de tolerància i assegureu-vos que s’ajusten a la vostra situació. Per exemple, assegureu-vos que la reducció del pagament sigui prou gran com perquè us permeti fer els pagaments durant el període de tolerància. A més, heu d’assegurar-vos que el període de tolerància sigui suficient per donar-vos temps per tornar a posar-vos de peu. Finalment, assegureu-vos que els termes per al reemborsament dels pagaments no realitzats durant el període de tolerància siguin sostenibles per a vosaltres un cop arribi el moment de retornar-los.

Negociació de la tolerància hipotecària Pas 11
Negociació de la tolerància hipotecària Pas 11

Pas 3. Negocieu amb el prestador

És possible que els prestadors semblin que els termes de tolerància que us ofereixen estan empedrats. Tanmateix, teniu part del poder negociador aquí. Els bancs no volen assumir els costos d’execució d’execucions hipotecàries a casa vostra, de manera que poden estar disposats a escoltar-los si no us agraden els termes de tolerància. Truqueu o visiteu el banc en persona per negociar els termes que vulgueu.

Tingueu en compte, però, que no hi ha cap garantia que el prestador permeti els canvis proposats. Tot i que els prestataris no tenen cap requisit legal per acceptar els termes d’un acord de tolerància, els prestadors no estan obligats a fer que els termes siguin acceptables

Negociació de la tolerància hipotecària Pas 12
Negociació de la tolerància hipotecària Pas 12

Pas 4. Firma i devolució del contracte de tolerància hipotecària

El vostre prestador us comunicarà si hi ha algun altre document que requereixi la vostra signatura.

Negoci la tolerància hipotecària Pas 13
Negoci la tolerància hipotecària Pas 13

Pas 5. Renegocieu les condicions del préstec si cal

Si finalitza el període de tolerància i encara no podeu fer els vostres pagaments, especialment els reemborsaments per tolerància, el vostre prestador pot estar disposat a continuar treballant amb vosaltres. En aquest cas, poden oferir una modificació o refinançament del préstec com a opció per tal d’evitar l’execució hipotecària.

Recomanat: