Com construir riquesa generacional (amb imatges)

Taula de continguts:

Com construir riquesa generacional (amb imatges)
Com construir riquesa generacional (amb imatges)

Vídeo: Com construir riquesa generacional (amb imatges)

Vídeo: Com construir riquesa generacional (amb imatges)
Vídeo: Алан де Боттон: Добрая, мягкая философия успеха 2024, Març
Anonim

Tot i que viure una vida de luxe pot ser el somni de moltes persones, hi ha una diferència entre ser ric i ser ric. Els rics poden tenir cases opulentes i cotxes elegants, però els rics saben invertir la major part dels seus diners i gastar el menys possible. Si voleu crear riquesa generacional, heu de crear un pressupost i gastar molts menys diners del que guanyeu.

Passos

Part 1 de 3: Elaboració d’un pla de riquesa

Feu un pressupost mensual pas 12
Feu un pressupost mensual pas 12

Pas 1. Feu un seguiment de la vostra despesa

Abans de començar a crear un pla de riquesa, heu de saber cap a on van els vostres diners. Mantingueu un registre de totes les vostres despeses durant un mes com a mínim, de manera que tingueu una bona idea de quant gasteu.

  • La manera més senzilla de fer-ho és descarregar una aplicació financera que pugueu connectar als vostres comptes bancaris i targetes de crèdit. Automatitzarà les vostres transaccions automàticament i fins i tot pot classificar-les també automàticament.
  • Encara haureu de revisar i comprovar aquestes categories per assegurar-vos que siguin exactes.
  • Amb una aplicació, obtindreu l'avantatge de gràfics i gràfics que podeu utilitzar per avaluar cap a on van els vostres diners.
Feu un pressupost mensual Pas 11
Feu un pressupost mensual Pas 11

Pas 2. Reviseu els pagaments recurrents

És possible que tingueu diverses subscripcions habituals que realment no utilitzeu. Mentre intenteu estalviar tants diners com sigui possible, cancel·leu qualsevol cosa que ja no us doni cap benefici.

Per exemple, si teniu una subscripció a revistes que ja no llegiu, és possible que vulgueu continuar i cancel·lar-les

Anuncieu la vostra jubilació Pas 1
Anuncieu la vostra jubilació Pas 1

Pas 3. Distingir les necessitats de les necessitats

Si voleu crear riquesa generacional, heu de gastar el mínim possible. Això pot ser difícil i requereix cert sacrifici. Intenteu eliminar qualsevol despesa en articles frívols o innecessaris.

Per exemple, suposem que cada tarda obteniu un caputxí al cafè del carrer des de la vostra oficina. Després de fer un seguiment de les vostres despeses, heu descobert que gasteu 150 dòlars al mes en cappuccinos. En beure el cafè a la feina i eliminar aquesta despesa, heu trobat 150 $ addicionals que podeu estalviar cada mes

Calculeu el benefici pas 6
Calculeu el benefici pas 6

Pas 4. Maximitzeu els vostres ingressos

No crearà riquesa generacional si es viu un sou a sou. Podeu viure un estil de vida mínim i frugal, però si no obteniu molts ingressos, els vostres estalvis seguiran sent mínims.

  • Depenent de la vostra feina, educació i experiència actuals, pot trigar més. Penseu en les vostres habilitats i les àrees en què teniu experiència, així com les coses que us apassionen.
  • Penseu en la possibilitat d’iniciar el vostre propi negoci, fins i tot si comença com un concert lateral i encara esteu treballant una jornada habitual durant un temps.
Creeu un pressupost Pas 2
Creeu un pressupost Pas 2

Pas 5. Definiu els objectius d’estalvi mensual

Un cop hàgiu reduït les despeses a les necessitats absolutes, hauríeu de poder obtenir una part dels vostres ingressos que podreu estalviar cada mes.

  • És possible que vulgueu establir diversos objectius, sobretot si acabeu de començar a desar. Tingueu paciència amb vosaltres mateixos i recordeu que els hàbits no canvien durant la nit.
  • Per exemple, és possible que vulgueu arribar al punt que estalvieu el 50% dels vostres ingressos mensuals. Comenceu establint un objectiu del 25% dels vostres ingressos el primer mes i, a continuació, augmenteu-lo fins al 30% el mes següent. Augmenteu el percentatge cada mes fins que estalvieu el 50% dels vostres ingressos.
Sigueu sense deutes Pas 11
Sigueu sense deutes Pas 11

Pas 6. Poseu els vostres estalvis en primer lloc

Per crear riquesa generacional, heu de canviar la vostra actitud envers l’estalvi. Normalment, la gent gastarà diners al llarg d’un mes i després estalviarà el que quedi. Cal estalviar el màxim possible i viure del que queda.

Posant l’estalvi en primer lloc, vol dir que l’estalvi i la inversió són més importants que les despeses diàries. Idealment, voleu arribar al punt que estalvieu més dels vostres ingressos del que gastareu cada mes

Sigui lliure de deutes Pas 3
Sigui lliure de deutes Pas 3

Pas 7. Creeu un pressupost

El vostre pressupost determinarà quant us costa viure cada mes i quants diners destineu a diverses necessitats, com ara menjar i roba. Establiu aquests números el més baix possible i busqueu un pressupost mensual cada mes.

  • Cerqueu maneres d’estalviar diners i mantenir-vos dins del vostre pressupost. Per exemple, potser podeu reparar un cotxe antic en lloc de comprar-ne un de nou. Podeu comprar roba usada a una botiga de segona mà en lloc de comprar alguna cosa nova.
  • Reviseu el pressupost cada mes i compareu-lo amb la despesa real per veure com esteu. És possible que hàgiu d’ajustar-lo a mesura que canviïn les vostres necessitats, però assegureu-vos que continueu distingint les necessitats dels desitjos.

Part 2 de 3: sortir del deute

Prioritzeu els vostres deutes Pas 2
Prioritzeu els vostres deutes Pas 2

Pas 1. Obteniu una còpia del vostre informe de crèdit

Si viviu als Estats Units, teniu dret a un informe de crèdit gratuït per any. Tanmateix, si esteu intentant sortir del deute, voleu una còpia del vostre informe de crèdit de les tres principals oficines d'informes, de manera que pugueu comparar-les.

  • Per obtenir el vostre informe de crèdit gratuït, visiteu https://www.annualcreditreport.com/index.action. Aquest és l’únic lloc web autoritzat pel govern federal i està patrocinat per les tres oficines. Un cop obtingueu un de franc, haureu de pagar una petita tarifa pels altres dos.
  • Reviseu els vostres informes de crèdit i poseu-vos en contacte amb l’oficina de crèdit que l’ha emès si detecteu algun error per tal que es puguin corregir.
Prioritzeu els vostres deutes Pas 1
Prioritzeu els vostres deutes Pas 1

Pas 2. Feu una llista de tots els vostres deutes

En sortir dels vostres informes de crèdit, podeu crear un full de càlcul o una llista de tots els deutes que tingueu. Incloeu el nom del prestador, el tipus de deute que es tracta, el pagament mensual mínim i el tipus d’interès.

  • A mesura que aneu passant pels vostres deutes, si veieu alguna cosa petita que sapigueu que podeu atendre immediatament, seguiu endavant i feu-ho. El que us hauríeu de quedar a la llista són els deutes que trigaran uns quants mesos a amortitzar-se.
  • Crear riquesa generacional és impossible si porteu molts deutes. Tot i que hauríeu d’estalviar, si teniu molts deutes, us voleu centrar a pagar-los abans de dedicar la vostra atenció a l’estalvi i la inversió.
Creeu un pressupost Pas 12
Creeu un pressupost Pas 12

Pas 3. Pagueu primer el deute amb interessos elevats

Agafeu la vostra llista de deutes i organitzeu-la de manera que la taxa d’interès més alta sigui la primera. Com més alt sigui el tipus d’interès que pagueu, més diners perdreu per aquest deute.

  • Això pot semblar contraintuïtiu al principi, sobretot si teniu un deute més gran a un tipus d’interès inferior. Tot i això, és important eliminar els deutes amb interessos més alts de manera que no continueu pagant aquests interessos.
  • Si teniu molts deutes, consulteu què podeu fer per eliminar-los, tot i que us dediqueu a pagar els que tenen els tipus d’interès més alts.
  • Un cop hàgiu pagat el vostre deute amb interessos elevats, comenceu a consolidar el vostre deute i a eliminar algunes de les targetes de crèdit que ja no necessiteu. No tanqueu els comptes, ja que això pot afectar negativament la vostra qualificació creditícia. En lloc d’això, utilitzeu només una targeta de crèdit periòdicament i intenteu pagar el saldo íntegrament cada mes.
Enriquir-se Pas 23
Enriquir-se Pas 23

Pas 4. Negocieu taxes d'interès més baixes

Si teniu bona relació amb els vostres prestamistes, és possible que pugueu aconseguir que redueixin el vostre tipus d’interès. També pot ser possible refinançar alguns préstecs amb un altre prestador perquè pugueu obtenir un tipus d’interès més baix.

Tingueu en compte que la majoria de les empreses de targetes de crèdit al consumidor es resisteixen a baixar el vostre tipus d’interès. Per aquest motiu, en general és millor pagar el saldo de totes les targetes de crèdit al consumidor cada mes, en lloc de portar un saldo de mes a mes

Viure amb un pressupost pas 7
Viure amb un pressupost pas 7

Pas 5. Reserva un estalvi per a emergències

Sovint, el deute de la targeta de crèdit s’acumula a causa d’una emergència inesperada. Si creeu un compte d’estalvi amb tres a sis mesos de despeses de vida, us protegirà contra futurs deutes de targeta de crèdit.

Part 3 de 3: Inversions intel·ligents

Feu una comprovació d’antecedents penals Pas 3
Feu una comprovació d’antecedents penals Pas 3

Pas 1. Treballa amb un assessor financer

Si voleu crear riquesa generacional, heu de treballar amb un professional que tingui experiència per gestionar les vostres inversions de manera adequada. Cerqueu algú amb tarifes més baixes que tingui experiència en la gestió de grans carteres i que estigui centrat en el creixement a llarg termini.

  • Determineu els vostres objectius d’inversió, inclosos el rendiment que desitgeu i la quantitat de risc que esteu disposat a assumir per aconseguir aquest retorn.
  • Comenteu tota la vostra imatge financera amb el vostre assessor, inclosos el vostre pressupost familiar, les consideracions fiscals i el temps que teniu per construir la vostra cartera.
Enriquir-se Pas 15
Enriquir-se Pas 15

Pas 2. Comprar béns immobles

El mercat immobiliari puja i baixa, però el sector immobiliari tendeix a apreciar-se amb el pas del temps. Normalment, invertir en béns arrels produirà rendiments més elevats que si invertís una quantitat similar de diners al mercat de valors.

  • Comprar béns immobles i llogar-los pot ser una manera d’obtenir ingressos passius que podeu invertir i invertir.
  • Amb els béns immobles també creeu patrimoni, que és essencial si voleu crear riquesa generacional.
Creeu un pressupost Pas 1
Creeu un pressupost Pas 1

Pas 3. Màxim els vehicles d'estalvi preferits per impostos

Amb alguns comptes de jubilació, el govern no grava els diners que aporteu al llarg de l'any, fins a un import màxim determinat. Esbrineu el màxim que podeu contribuir a aquests comptes i assoliu aquest màxim cada any.

  • Per exemple, als Estats Units podeu contribuir fins a 5 500 $ a l'any a un IRA Roth si teniu menys de 50 anys. Les contribucions de l’IRA Roth són dòlars després d’impostos, però mai més no tributen. Aquest pot ser un valuós vehicle d'estalvi, sobretot si sou un inversor més jove que encara no guanya més de 100.000 dòlars.
  • Configureu els vostres fons de jubilació perquè es retirin automàticament de les vostres nòmines, si és possible, de manera que els diners s’inverteixin abans que arribin a les vostres mans. Si aporteu dòlars després d'impostos a un compte de jubilació, configureu retirades automàtiques del vostre compte corrent el mateix dia que es dipositi el vostre xec.
Enriquir-se Pas 13
Enriquir-se Pas 13

Pas 4. Estigueu disposats a assumir algun risc

Si voleu crear una cartera considerable d’inversions que proporcionin ingressos per a diverses generacions, no us podeu limitar a inversions conservadores.

  • Com més gran sigui el risc, major serà el potencial de rendibilitats importants. No obstant això, també hi ha la possibilitat que acabi amb pèrdues importants.
  • La quantitat de risc que hauríeu d'assumir depèn de la vostra edat i del vostre estil general d'inversió. Si sou un inversor més jove i teniu previst invertir diverses dècades abans de retirar-vos, podeu assumir més riscos. Tanmateix, si sou més gran i esteu a punt de retirar-vos, voldreu assumir menys riscos.
Enriquir-se Pas 24
Enriquir-se Pas 24

Pas 5. Diversifiqueu la vostra cartera

Si voleu que la vostra cartera creixi, heu d’assumir diverses classes i estils d’inversió. D’aquesta manera, si una part del mercat té un rendiment baix, les altres inversions poden compensar aquesta pèrdua.

  • Una bona diversificació eliminarà l’element temporal de la vostra estratègia d’inversió, de manera que els vostres actius no quedaran sotmesos als capricis del mercat.
  • Col·laboreu amb el vostre assessor financer per crear una estratègia de diversificació sòlida i, a continuació, reviseu la vostra cartera un cop l'any i ajusteu els vostres actius segons sigui necessari per mantenir aquesta diversificació. Per exemple, si una inversió que suposava el 10% de la vostra cartera tenia un rendiment superior i que ara representa el 15% de la vostra cartera, voldríeu agafar aquest 5% i traslladar-lo a una inversió insuficient per mantenir el vostre equilibri.
Retira el pas 11
Retira el pas 11

Pas 6. Ajusteu la taxa de retirada

Si voleu que la vostra cartera duri per sempre (o almenys durant diverses generacions), no podeu retirar-la massa. En general, hauríeu de retirar almenys un 1 per cent menys de la vostra taxa de rendiment menys la taxa anual d’inflació.

  • Per exemple, no voldríeu retirar més del 3,5 per cent de la vostra cartera cada any si la vostra taxa de rendiment fos del 6 per cent i la inflació anual del 2,5 per cent.
  • Fins i tot una cartera considerable no durarà si treu cada any més diners dels que guanya. Per crear riquesa generacional, cal que mantingueu les retirades el més baix possible els anys posteriors a la jubilació.

Recomanat: