Un assessor de préstecs, també conegut de vegades com a oficial de préstecs, treballa en una institució financera o en una empresa privada, proporcionant préstecs a empreses o particulars. Un consultor de préstecs per a petites empreses intenta trobar les condicions de préstec més agradables per al seu client, sovint estudiant diverses opcions abans de trobar les millors opcions. Un consultor de préstecs comercials també pot treballar per compte propi, venent-se a les petites empreses locals que necessiten finançament. Per tenir èxit en aquest treball competitiu, un consultor de préstecs per a petites empreses ha de ser hàbil en la comprensió de les finances, la resolució de problemes i la comunicació d’opcions als clients. Llegiu-ne més per esbrinar com esdevenir un consultor de préstecs per a petites empreses.
Passos
Pas 1. Completa la teva educació secundària
Aquest és el requisit educatiu mínim per convertir-se en assessor de préstecs. Hauríeu de tenir aptituds en matemàtiques, economia i habilitats comunicatives.
Pas 2. Obteniu un títol en negocis, administració d’empreses, finances, comptabilitat o economia, si voleu avançar en la trajectòria professional del consultor de préstecs
Les posicions directives i les consultores de préstecs per a petites empreses amb empreses petites probablement requeriran un títol universitari.
Pas 3. Obteniu experiència aplicable si no voleu obtenir un títol en educació superior
Treballar en un banc, en vendes o en un altre servei financer durant diversos anys també augmentarà les possibilitats d’ocupació com a assessor de préstecs i augmentarà el seu salari o comissions.
En els vostres estudis o experiència heu d’aprendre a analitzar els estats financers i a estudiar el mercat dels préstecs. També haureu de desenvolupar les habilitats de pensament crític que us permetin analitzar les necessitats d’una empresa i triar les millors opcions del mercat de préstecs. Després, hauríeu de poder vendre l’opció a la institució financera i al client. Si no teniu aquestes habilitats, hauríeu de tornar a l’escola o treballar per obtenir-les
Pas 4. Trieu una especialització
Després d’aprendre els conceptes bàsics dels préstecs financers, haureu de triar entre préstecs personals, hipotecaris i comercials. Per convertir-vos en oficial de préstecs per a petites empreses, haureu de ser assessor de préstecs comercials, ja que ajudareu les empreses a sol·licitar préstecs per a equipament, inventari o capital inicial.
Pas 5. Sol·liciteu una posició inicial que inclogui formació en consultoria de préstecs per a petites empreses
El Departament d’Estadístiques Laborals informa que 9 de cada deu agents de préstecs treballen per a bancs, cooperatives de crèdit o empreses de consultoria financera més grans. Si esteu començant a treballar, podeu sol·licitar un lloc de baix nivell i assolir els objectius del préstec després de rebre la vostra formació.
- Estigueu preparats per ser pagats segons comissió. Fins i tot si treballeu en una institució financera, és probable que se us pagui un salari de tarifa base inferior i, a continuació, rebreu una comissió elevada si compliu els vostres objectius de préstec. Els consultors de préstecs independents poden trobar períodes lents fins que han arraconat un bon percentatge del mercat local.
- Si voleu treballar des de casa com a assessor independent de préstecs per a petites empreses, us recomanem que vulgueu fer un curs d’assessorament en préstecs d’un curs en línia o d’una classe local d’aprenentatge permanent. També podeu optar a una pràctica en una institució financera local per conèixer aquest negoci i establir contactes comercials. Si esteu sortint pel vostre compte, haureu de contactar amb les institucions financeres per informar-vos sobre els préstecs i les taxes.
Pas 6. Mentor d'un funcionari amb èxit de préstecs per a petites empreses
Si heu estat contractat per una empresa financera, solen proporcionar mentors abans d’assumir el càrrec de consultor de préstecs o oficial de préstecs. Si comenceu de manera independent, és possible que vulgueu organitzar una tutoria a través de contactes, en una ubicació que no estigui en competència directa amb vosaltres, de manera que el mentor estarà disposat a compartir les seves millors pràctiques i consells.
Pas 7. Cerqueu una certificació o una llicència si estan disponibles
Tot i que això s'aplica principalment als oficials de préstecs hipotecaris, alguns estats requereixen que superi una prova i obtingui crèdits d'aprenentatge per fer negocis com a consultor financer. Consulteu amb el vostre secretari d’Estat.
Pas 8. Comercialitzeu-vos
Un consultor de préstecs per a petites empreses ha de semblar professional i legítim en tot moment. A continuació es presenten maneres d’apropar-vos al màrqueting per a aquesta posició:
- Vesteix-te professionalment en qualsevol moment en què estiguis o puguis estar fent negocis. A la majoria de locals, això significa vestit "formal de negocis", amb vestit i corbata. En altres llocs més relaxats, això pot significar "casual de negocis", on hi haurà pantalons, faldilles, samarretes amb botons i abrics esportius. Quan aneu a una reunió o a un nou lloc de treball, sempre equivoqueu-vos en el sentit formal en lloc de casual.
- Xarxa amb agents de préstecs i consultors de la seva ciutat. Això és especialment important si voleu iniciar-vos en negocis com a consultor independent de petites empreses. Per tenir èxit, heu de conèixer agents de préstecs de tots els principals bancs, empreses d’inversió i cooperatives de crèdit. Aneu a conferències financeres, classes i funcions per desenvolupar contactes.
- Creeu un lloc web professional i materials impresos, si sou consultor independent. Fins i tot si treballes des de casa, la majoria de la gent jutja la professionalitat per l’aspecte. Faran la seva investigació abans de contractar-vos, que normalment comença amb una ullada al vostre lloc web.
- Invertiu en una campanya de màrqueting si teniu previst ser un consultor autònom. Poseu-vos en contacte amb l’Administració de petites empreses per assegurar-vos que apareix al seu lloc. A més, feu publicitat a diaris, ràdio, revistes, cartelleres o televisió, segons el que creieu que serà més eficaç. Realitzeu cursos gratuïts de formació sobre petites empreses per educar la gent i desenvolupar una nova base de clients.
Pas 9. Mantingueu-vos constantment al dia del mercat de préstecs
Els mercats financers canvien constantment, de manera que hauríeu d’escoltar les notícies financeres, llegir un diari financer i registrar-vos als bancs locals per veure què hi ha de nou i disponible per als vostres clients.